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货币银行学教案(一)(二)

一、货币银行学概述

货币银行学作为一门研究货币、银行及金融市场运行规律的学科，其重要性不言而喻。在现代经济体系中，货币作为交换媒介、价值尺度、储藏手段和支付手段，扮演着核心角色。货币银行学通过对货币的本质、货币制度的演进、货币政策的制定与实施等方面进行深入研究，有助于揭示货币与经济运行之间的复杂关系。随着金融市场的不断发展和金融创新的层出不穷，货币银行学的研究内容也日益丰富，涉及货币供给与需求、金融稳定、货币政策传导机制等多个领域。

货币银行学的理论基础主要来源于经济学、金融学、会计学等相关学科。在经济学领域，货币银行学借鉴了宏观经济学和微观经济学的研究成果，如供需理论、市场均衡理论等，以分析货币市场的运行规律。在金融学领域，货币银行学则侧重于金融机构、金融市场、金融工具等方面的研究，探讨金融市场的效率、金融风险控制等问题。此外，会计学为货币银行学提供了财务报表分析、风险评估等工具，有助于对银行和金融市场的健康状况进行评估。

货币银行学的研究方法主要包括实证分析、理论分析、案例分析等。实证分析通过收集和处理实际数据，运用统计方法和计量经济学模型对货币市场现象进行定量研究，以验证理论假设或预测未来趋势。理论分析则侧重于构建理论模型，通过逻辑推理和数学工具对货币市场运行机制进行深入探讨。案例分析则是通过对具体案例的研究，分析货币银行学在实际应用中的问题与挑战，为解决实际问题提供借鉴。

货币银行学的研究成果对于政策制定者、金融机构和投资者都具有重要的参考价值。对于政策制定者而言，了解货币银行学的理论和方法有助于制定科学合理的货币政策，维护金融稳定和经济持续健康发展。对于金融机构而言，掌握货币银行学的知识有助于更好地管理风险，提高金融服务水平。对于投资者而言，了解货币银行学的基本原理和金融市场运行规律，有助于做出更为明智的投资决策。因此，货币银行学的研究具有重要的理论意义和实践价值。

二、货币与货币制度的演进

(1)货币的起源可以追溯到数千年前，最初以实物货币形式存在，如贝壳、牛羊、谷物等。随着商品经济的发展，实物货币逐渐不便携带和交易，金属货币开始流行。在古希腊和古罗马时期，金币和银币成为主要的货币形式。例如，古希腊的德拉克马金币和罗马的奥里奥金币在当时的国际贸易中扮演了重要角色。

(2)中世纪时期，随着商业活动的繁荣，货币制度开始规范化。欧洲各国开始铸造统一的金币和银币，并建立货币兑换制度。例如，英国在12世纪发行的英镑金币，成为了欧洲最广泛使用的货币之一。同时，银行开始出现，并开始提供存款和贷款服务，如意大利的威尼斯银行和荷兰的阿姆斯特丹银行，它们对现代银行制度的形成产生了深远影响。

(3)19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和国际贸易的扩大，货币制度进一步发展。金本位制成为主流，各国货币与黄金挂钩，确保了货币的稳定性和可兑换性。例如，英国在1816年确立的金本位制，使得英镑成为国际储备货币。然而，第一次世界大战后，金本位制逐渐瓦解，各国开始实行不同形式的货币制度。二战后，布雷顿森林体系建立，美元与黄金挂钩，成为全球主要的储备货币。然而，1971年美国宣布美元与黄金脱钩，标志着布雷顿森林体系的终结，浮动汇率制度开始兴起。

三、商业银行与存款货币创造

(1)商业银行作为金融体系的重要组成部分，其核心功能之一是存款货币创造。通过吸收存款，商业银行能够创造出更多的货币供应量。以美国为例，根据美联储的数据，截至2021年，美国商业银行的存款总额达到16.2万亿美元。这些存款中，大约有1/4被用于贷款和投资，而剩余的存款则被用于支持经济活动。

(2)存款货币创造的过程始于商业银行的存款业务。当客户将现金存入银行时，银行会在其账户中记录这笔存款，同时发行相应的银行存款凭证，如支票或储蓄账户。这些存款凭证实际上就是货币，它们在流通中发挥着与现金相同的作用。例如，中国工商银行的存款余额在2020年达到11.8万亿元人民币，通过这些存款，工行能够发放贷款，支持实体经济发展。

(3)商业银行通过贷款和投资活动进一步扩大货币供应。当银行发放贷款时，贷款金额通常超过原始存款金额，因为贷款通常以存款为基础，再通过信用扩张机制增加。例如，假设某银行原始存款为1000万元，它可能发放1000万元的贷款，而贷款客户再将这笔资金存入另一家银行，如此循环，最终货币供应量可能大幅增加。这种机制在金融体系中被称为货币乘数效应。根据国际货币基金组织的数据，货币乘数效应在许多国家都超过了10倍。

四、中央银行与货币政策

(1)中央银行作为国家的货币当局，承担着维护货币稳定、监管金融市场、制定和执行货币政策的重任。中央银行的货币政策对于国家的经济发展和金融稳定具有深远影响。以美联储为例，作为美国的中央银