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货币银行学培训教案_图文

第一章货币银行学概述

货币银行学作为一门研究货币、银行与金融体系的学科，在我国经济建设中扮演着至关重要的角色。货币银行学的起源可以追溯到20世纪初，当时经济学家们开始关注货币供应、信贷扩张与经济波动之间的关系。在发展过程中，货币银行学逐渐形成了自己独特的理论体系和研究方法。

随着我国经济的快速增长，货币银行学的研究也日益深入。根据我国央行发布的《2020年中国金融稳定报告》，截至2020年末，我国广义货币(M2)余额为217.68万亿元，同比增长8.1%。这一数据显示了我国货币供应量的庞大以及货币在经济中的基础性作用。以银行业为例，2020年全国银行业总资产达到了314.64万亿元，同比增长了8.8%，显示出银行业的稳健发展态势。

货币银行学的核心内容包括货币需求、货币供给、货币政策、银行体系与金融市场等。在货币需求方面，凯恩斯主义认为货币需求受收入和利率的影响，而弗里德曼则认为货币需求是稳定的。在货币供给方面，中央银行通过调整准备金率和再贴现率来影响货币供应量。以我国为例，自2008年以来，央行多次实施量化宽松政策，以应对金融危机和经济下滑的挑战。

一个典型的案例是美国的次贷危机。2007年至2008年间，美国爆发了严重的次贷危机，这场危机的根源之一就是金融机构过度扩张信贷，导致货币供应过剩。根据美国联邦储备银行的统计数据，危机爆发前，美国货币供应量M2增长了约35%。危机期间，美联储为了稳定金融市场，采取了大规模的量化宽松政策，最终成功地缓解了危机的影响。

此外，货币银行学还关注银行体系的稳定性与风险防范。在金融全球化的大背景下，银行间的跨境交易日益频繁，这也给银行体系的稳定性带来了新的挑战。根据国际清算银行(BankforInternationalSettlements,BIS)发布的《全球银行稳定性报告》，截至2020年末，全球系统性重要性银行的数量为30家，这些银行的总资产占全球银行总资产的比例达到了40%。为了维护银行体系的稳定，各国政府和监管机构加强了对银行的监管，如提高资本充足率、强化流动性管理等措施。

第二章货币银行体系及其功能

(1)货币银行体系是一个复杂而庞大的金融系统，它由中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构以及其他金融市场组成。在这个体系中，中央银行作为国家的货币发行机构，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。商业银行则直接面向公众提供各类金融服务，如存款、贷款、支付结算等。此外，政策性银行主要服务于国家重点领域和项目的资金需求，如农业、基础设施等。非银行金融机构如保险公司、证券公司等，则提供多元化的金融服务。

以我国为例，中国人民银行作为中央银行，负责发行货币、制定货币政策、监管金融市场等。近年来，我国货币供应量稳步增长，M2增速保持在合理区间。商业银行如中国工商银行、中国建设银行等，在支持实体经济、促进经济发展方面发挥了重要作用。同时，政策性银行如国家开发银行、中国农业发展银行等，在支持国家重大基础设施和公共服务项目上发挥着不可替代的作用。

(2)货币银行体系的主要功能包括货币发行与流通、支付结算、金融服务、风险管理等。货币发行与流通是货币银行体系的基础功能，通过中央银行的货币发行政策，调节货币供应量，满足经济发展对货币的需求。支付结算功能则是保障经济活动顺利进行的关键，通过银行间支付清算系统，实现跨行、跨地区的支付结算服务。金融服务功能则涵盖信贷、投资、保险、咨询等多个方面，满足不同客户的金融需求。风险管理功能则通过金融监管、内部控制等方式，防范和化解金融风险。

以支付结算功能为例，近年来，随着电子支付的快速发展，我国支付清算体系不断完善。根据中国人民银行发布的数据，截至2020年末，我国社会消费品零售总额为44.13万亿元，同比增长8.7%。其中，通过电子支付实现的交易额达到23.3万亿元，占比达到52.8%。这一数据充分体现了电子支付在促进经济活动中的作用。

(3)货币银行体系在促进经济增长、维护金融稳定、防范金融风险等方面具有重要意义。首先，通过货币发行与流通，货币银行体系能够满足经济发展对货币的需求，促进经济增长。其次，支付结算功能的完善，有助于提高经济活动的效率，降低交易成本。此外，金融服务功能的发挥，能够满足各类客户的金融需求，推动金融创新。最后，风险管理功能的强化，有助于防范和化解金融风险，维护金融稳定。

以金融风险防范为例，近年来，我国金融监管机构加强了对金融市场的监管，防范和化解金融风险。在2017年，中国人民银行等七部委联合发布《关于规范金融秩序加强金融风险防范的通知》，对互联网金融、影子银行等领域的风险进行专项整治。经过一系列措施，我国金融风险防控取得显著成效，金融体系总体保持稳定。

第三章货币政策与金