龚先生家庭证券投资组合方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.龚先生家庭财务状况1

2.龚先生家庭风险特征2

3.龚先生家庭证券投资组合方案设计3

3.1计划配置股票4

3.1.计划配置基金6

4.预期收益8

参考资料9

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龚先生家庭证券投资组合方案设计

1.龚先生家庭财务状况

龚先生家庭总共三口人，龚先生今年38岁，为某企业员工，月薪为1万元

（税后），年终奖金为5万元。

其妻子37岁为某公司职员，汉族，身体健康。月薪8千（税后），年终奖

3万。公司代缴五险一金。

小孩在读小学三年级，公司已经为龚先生五险一金，还有一套价值40万元

的商品房和一辆价值15万元的私家车。车贷10万还款期为3年（假设贷款利

率为5%）房贷20万等额等息方式还款，还款期限为10年（假设贷款利率为5%）。

银行定期存款15万元拥有活期存款10万元和现金5万元，每月基本支出5千

元，休闲娱乐支出1千元，赡养费1.5千元。对于投资，龚先生主管全家财经

事务，龚先生家庭没有相关投资经验所以暂时没有参与投资产品的购买。

表1-1龚先生家庭资产负债表

资产负债

项目金额/元项目金额/元

现金及活期存款150，000房屋贷款余额200，000

定期存款150，000汽车贷款100，000,

自住房产400，000

汽车150，000

资产总计850，000负债总计300，000

净资产550,000

1

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表1-2龚先生家庭现金流量表

项目金额/元项目金额/元

工资及奖金296，000基本支出60，000

利息收入0休闲娱乐12，000

其他收入0赡养费18，000

房屋按揭支出25,，455.72

汽车保险与贷款40，965.08

收入合计296，000支出合计156，420.8

年结余139，579.2

从资产负债表可以看出龚先生家庭储蓄意识较强，资产的主体是房子、汽

车和存款，没有投资产品，而且负债较少。从现金流量表可以看出先生的主要

收入是工资及奖金，收