汽车保险与理赔（第4版）课件：理算车辆赔款.pptx

事故车辆理赔

理算车辆赔款;;

学习任务案例：甲厂和乙厂的车辆在行驶中相撞。甲厂车来那个损失5000元，车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000元。经公安机关认定，甲厂车负主要责任，承担经济损失70%；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%；甲乙厂的车都投保了车辆损失险和第三者责任险，试计算双方应获得的保险公司赔款。;;

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汽车保险与理赔;;

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STEP06;

赔款理算是理算人员根据保险人提供的经审核无误的有关费用单证，根据保险条款、事故证明等确定保险责

任及赔偿比例；计算汽车保险赔款、缮制赔款计算书的过程。

(一)事故车赔款理算流程;

交强险实施后，赔偿的原则是由交强险先进行赔付，不足的部分再由商业三者险来补充。因此，交强险的赔款计算

将影响到商业机动车保险的赔款计算。

u交强险将被保险人在事故中承担的责任分为有责和无责两级。

u如果有责，不管责任大小，其赔款在死亡伤残、医疗费用、财产损失三个限额内进行计算赔偿；

u如果无责任，赔款在无责任的伤亡伤残、无责任医疗费用、无责任财产损失三个赔偿限额内进行计算赔偿。;

巴1)交强险赔款计算

1)基本计算公式

总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款

各分项承损失赔款=各分项核定损失承担金额，即；

死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额;

巴1)交强险赔款计算

(2)当保险事故涉及多个受害人时，基本公式为：

各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额

当各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分

项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。

被保险机动车交强险对某一受害人各分项损失的赔偿金额：

赔偿金额=各分项赔偿限额×分项核定损失承担金额／∑各受害人分项核定损失承担金额;

巴1)交强险赔款计算

(3)当保险事故涉及多辆肇事机动车时。各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。

各方机动车按??适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行

分摊。

注意：肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。无责方车辆对有责方车辆损失应承;

(4)受害人财产损失需施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。

(5)主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额

内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。

(6)对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿;;

(2)如果被保险人申请车损险代位求偿索赔方式，按以下公式计算：

车损险总赔款＝(车损赔款+施救费赔款-绝对免赔额)×(1-绝对免赔率)

车损赔款＝保险金额-被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额

施救费赔款=核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额

即，车损险总赔款=(保险金额+核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额-绝对免赔;

商业保险赔款计算时，按照条款要求应先扣除事故当事方保险公司赔付的交强险赔款，然后在商

业险项下进行赔偿。

(1)全损赔款计算

被保险机动车发生全部损失时，赔款计算如下：

(1)如果被保险人申请按常规索赔方式(即非代位求偿方式)，按以下公式计算：

机动车损失保险总赔款＝(车损赔款+施救费赔款-绝对免赔额)×(1-绝对免赔率)(机动车损失保险总赔款简称车损险总赔款，下同)

车损赔款＝(保险金额-交强险应赔付本车损失金额)×被保险车辆事故责任比例

施救费赔款=(核定施救费-本车施救费金额)×被保险车辆事故责任比例

即，机动车损失保险总赔款=[(保险金额+核定施救费-交强险应赔付金额)×被保险车辆事故责任比例-绝对免赔额]×(1-绝对免赔率)。

“绝对免赔率”是指投保人与保险人在投保附加绝对免赔率特约条款时约定的免赔率。

“绝对免赔额”是指投保人与保险人在投保车损险时