银行从业基础知识.ppt

七、银行主要业务人民币存款业务之二：单位存款单位活期存款基本存款帐户一个核算主体只能一个基本结算帐户，用于结算取现发工资等。一般存款帐户一个核算主体可开立多个一般存款帐户，用于结算，不得支取现金。临时存款帐户专用存款帐户单位定期存款1万元起存单位通知存款50万元起存单位协定存款10万元起存保证金存款七、银行主要业务人民币存款业务之三：同业存款活期结算业务协议存款3000万元起存，社保基金5000万起存。七、银行主要业务外币

存款外汇储蓄存款按存款客户类型分类单位外汇存款活期存款按存期分类定期存款经常项目外汇帐户按帐户种类分类资本项目外汇帐户壹贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。贰分类对象划分期限划分担保方式划分贷款业务七、银行主要业务贷款业务分类对象划分：个人贷款和公司贷款期限划分：短期贷款和中长期贷款担保方式划分：信用贷款和担保贷款七、银行主要业务贷款业务1业务流程贷款申请---贷款调查---贷款审批---贷款发放---贷后管理2七、银行主要业务现钞M0指流通中的现钞，是购买力最强的部份；这个数定的基础来源就的各行的现金收支统计报表。01狭义货币M1即现钞M0+可开支票的活期存款。这是现实的购买力。随时可以转换为现金。是货币政策调控的主要对象。02广义货币M2即狭义货币M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其它存款。这是研究货币流通量的重要依据。03货币层次划分的作用经济环境01宏观经济运行情况02总体目标：经济增长充分就业03物价稳定国际收支平衡04经济增长与国内产总值05充分就业与失业率06物价稳定与通货膨胀率07国际收支平衡与国际收支08三、银行经营环境及经营特殊性经济环境经济结构状况产业结构消费结构投资结构经济全球影响123三、银行经营环境及经营特殊性金融市埸金融环境金融工具货币政策资金融通、资源配置、风险管理、调节、定价三、银行经营环境及经营特殊性三、银行经营环境及经营特殊性金融工具1、概念：金融工具是用来证明融资双方权利和义务的条约或凭据2、金融工具分类按期限划分：短期金融工具长期金融工具按融资方式划分：直接和间接按投资者所拥有的权利划分：债权、股权、混合按融资工具的职能划分：投筹资类、支付流通类保值投机类经营对象的特殊性01经营过程的特殊性02经营风险的特殊性03业务流程的可塑性04三、银行经营环境及经营特殊性01.前后台分设02.事前、事中、事后分岗03.一线、二线分离04.授权有限、分级管理、相互制约、相互监督业务流程整合的基本原则三、银行经营环境及经营特殊性是货币政策中最猛烈的工具之一。02一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的存款，必须按一定的比例转存中央银行，这就是法定准备金制度，该计算率称为法定存款准备金率；所计缴的金额叫法定准备金。011、法定存款准备金四、货币政策四、货币政策某银行存款100亿，按照现行

法定准备金制度20%计算按年利率3.25%计利息支出3.25亿收支差1.91亿法定准备金20亿20%按年利率1.62%计利息收入0.32亿超额准备金5亿5%按年利率0.72%计利息收入0.04亿可信贷资金75亿按年利率6.40%计利息收入4.8亿截止5月18日达21%计提拔备按五级分类0.75亿是指中央银行在金融市场上公开卖出、买入有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。2、公开市场业务是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请现贴现政策性规定。3、贴现率四、货币政策四、货币政策货币政策的实施过程货币政策工具操作目标中介目标最终目标中央银行准备金基础货币其它指标经济增长稳定物价充分就业国际收支平衡货币供应量利率其它指标01金融市场是办理各种票据、有价证券、外汇和金融衍生品买卖，以及同业之间进行货币借贷的场所。03金融市场主体、金融市场客体、02金融市场由四大要素构成：04金融市场媒体、