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王佳家庭的理财方案设计.pdf

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湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1王佳家庭的基本情况介绍1

2王佳家庭的财务现状分析1

2.1王佳家庭资产负债状况及其分析1

2.2王佳家庭收支情况及其分析2

3王佳家庭的预期理财目标2

3.1增加家庭收入,减少家庭支出2

3.2购买改善型住房3

3.3准备女儿教育金3

4王佳家庭的具体理财方案设计3

4.1增加家庭收入,减少家庭支出的具体方案3

4.1.1合理增加家庭收入的规划3

4.1.2合理减少家庭支出的规划4

4.2购买家庭改善型住房的具体方案5

4.2.1付款方式的规划5

4.2.2购房资金的规划6

4.3准备家庭教育金的具体方案6

5王佳家庭的理财方案总结7

参考资料8

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王佳家庭的理财方案设计

1王佳家庭的基本情况介绍

王佳先生35岁,已婚7年,现在是长沙市某公司的人事主管,平时喜欢旅

游、唱歌。王佳的妻子王太太34岁,在长沙市某小学任语文教师,平时喜欢研

究自媒体、购物。女儿15岁,读高中。两人工作稳定并且都有五险一金。王佳

夫妻双方的父母身体良好,自给自足,无需供养。王佳家庭现居住于自己购买

的房子,仅一套房产。

2王佳家庭的财务现状分析

2.1王佳家庭资产负债状况及其分析

王佳家庭无负债,资产主要是房产、存款和汽车,具体资产情况如下表所

示:

表1王佳家庭资产负债表

时间:2023年12月31日(单位:元)

资产负债

现金10000房屋贷款0

活期存款90000

定期存款200000

汽车190000

住房公积金218880

房产800000

资产合计1508880负债合计0

净资产1508880

由上表中王佳家庭共有银行存款290000元,其中定期存款200000元于20

20年5月1日存入中国建设银行,期限是5年,定期存款利率为2.75%。王佳

夫妻在2017年5月购入一套二室一厅的房子,房子共680000元,住房公积金

贷款35万元,现已还清。现市场价800000元。住房公积金4年来二人累积21

8880元。在2019年3月购买了一辆凯迪拉克xt4,当时价值220000元,全款

共花费230000元,现市场价190000元。从王佳先生家庭资产负债表来看,王

1

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佳家庭无负债,偿债压力小,但资产结构不合理,除房产、汽车外,资产均为

银行存款,收益性比较差。

2.2王佳家庭收支情况及其分析

王佳家庭收入主要来源于王佳夫妻二人的工资收入,家庭主要支出为家庭

日常生活费用,用车费用、家庭旅游费用及休闲娱乐费用。王佳家庭的收入和

支出详情见表2:

表2王佳家庭收入支出表

时间:2023年1月1日至12月31日

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