课题申报参考：央地协同监管视角下我国地方中小银行危机处置中的风险分担问题研究.docx

研究现状、选题意义、研究目标、研究对象、研究内容、研究思路、研究方法、研究重点、创新之处、研究基础、保障条件、研究步骤（附：可编辑修改VSD格式课题研究技术路线图三个）

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《央地协同监管视角下我国地方中小银行危机处置中的风险分担问题研究》

课题设计论证

课题设计论证：央地协同监管视角下我国地方中小银行危机处置中的风险分担问题研究

一、研究现状、选题意义、研究价值

1.研究现状

近年来，随着我国金融体系的不断深化和地方中小银行的快速发展，地方中小银行在支持地方经济发展中发挥了重要作用。然而，地方中小银行的风险问题也日益凸显，尤其是在经济下行压力加大、金融监管趋严的背景下，部分地方中小银行出现了流动性危机、资产质量恶化等问题。目前，国内外学者对银行危机处置的研究主要集中在大型商业银行和系统性金融机构，而对地方中小银行的危机处置机制，尤其是央地协同监管下的风险分担问题研究相对不足。现有研究多从单一监管主体出发，缺乏对央地协同监管机制的深入探讨。

2.选题意义

地方中小银行作为我国金融体系的重要组成部分，其风险处置不仅关系到地方金融稳定，还可能对全国金融体系产生系统性影响。当前，我国金融监管体系正处于改革深化期，央地协同监管机制的构建是其中的重要内容。研究央地协同监管视角下地方中小银行危机处置中的风险分担问题，有助于完善我国金融监管体系，提升地方中小银行的风险处置效率，防范系统性金融风险。

3.研究价值

本课题的研究具有重要的理论价值和现实意义。从理论上看，课题将丰富金融监管和银行危机处置的理论体系，尤其是央地协同监管机制下的风险分担理论。从实践上看，研究成果将为我国地方中小银行的风险处置提供政策建议，推动央地协同监管机制的优化，提升金融体系的稳定性和抗风险能力。

二、研究目标、研究内容、重要观点

1.研究目标

本课题旨在通过分析央地协同监管视角下我国地方中小银行危机处置中的风险分担问题，提出完善央地协同监管机制的政策建议，优化地方中小银行的风险处置流程，提升金融体系的稳定性。

2.研究内容

地方中小银行的风险现状分析：通过对我国地方中小银行的风险现状进行梳理，分析其风险成因及表现形式。

央地协同监管机制的理论与实践：探讨央地协同监管的理论基础，分析我国央地协同监管的现状及存在的问题。

地方中小银行危机处置中的风险分担机制：研究在央地协同监管框架下，地方中小银行危机处置中的风险分担机制，分析中央与地方在风险处置中的责任划分。

国际经验借鉴：通过对国际上地方中小银行危机处置的经验进行梳理，总结可供我国借鉴的经验和教训。

政策建议：基于研究结果，提出完善我国地方中小银行危机处置机制的政策建议。

3.重要观点

地方中小银行的风险处置需要央地协同监管机制的配合，单一监管主体难以有效应对系统性风险。

在风险分担机制中，中央与地方应明确责任边界，避免出现责任推诿或过度依赖中央救助的现象。

国际经验表明，有效的风险分担机制需要法律制度的保障和市场化处置手段的结合。

三、研究思路、研究方法、创新之处

1.研究思路

本课题将从理论分析、现状梳理、国际比较和政策建议四个层面展开研究。首先，通过对央地协同监管理论和银行危机处置理论的分析，构建研究的理论框架；其次，梳理我国地方中小银行的风险现状及央地协同监管的实践；再次，通过国际比较，借鉴其他国家在地方中小银行危机处置中的经验；最后，提出完善我国地方中小银行危机处置机制的政策建议。

2.研究方法

文献分析法：通过梳理国内外相关文献，构建研究的理论基础。

案例分析法：选取我国地方中小银行危机处置的典型案例，分析央地协同监管下的风险分担机制。

比较分析法：通过对国际上地方中小银行危机处置的经验进行比较，总结可供我国借鉴的经验。

定量分析法：通过数据分析，评估地方中小银行的风险状况及危机处置效果。

3.创新之处

视角创新：本课题从央地协同监管的视角出发，研究地方中小银行危机处置中的风险分担问题，填补了现有研究的空白。

理论创新：课题将央地协同监管理论与银行危机处置理论相结合，提出适用于我国国情的地方中小银行风险分担机制。

政策创新：基于研究结果，提出具有可操作性的政策建议，推动我国央地协同监管机制的优化。

四、研究基础、条件保障、研究步骤

1.研究基础

课题组成员长期从事金融监管、银行风险管理等领域的研究，积累了丰富的研究经验和成果。课题组已收集了大量国内外相关文献和数据，具备开展深入研究的基础。

2.条件保障

数据支持：课题组已与多家地方中小银行建立了合作关系，能够获取第一手的风险数据和危机处置案例。

政策支持：课题研究得到了相关金融监管部门的支持，能够及时获取最新的政策信息和监管动态。

资金保障：课题已获得相关科研基金的资助，能够保障