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第12章保险与事故预防;第一节风险管理与保险;保险学中风险的概念：

第一，客观性。所谓客观性，是说风险必须是客观存在着的某种自然现象、生理现象或社会现象。

第二，社会性。所谓社会性，是指所有上述各种现象必须对人们的生命或财产造成的伤害或损失，即风险是指自然或社会现象对人身及其财产的危害而言的。

第三，客观不确定性。所谓客观不确定性，是指某种现象及其所造成的损失在总体上具有必然性，是可知的；在个体上是偶然的，是不可知的。

第四，可经营性。所谓可经营性是指那些可以由保险企业经营的风险。

保险学的风险定义一般是指，在一定条件下某种自然现象、生理现象和社会现象是否发生，及其对人类的社会财富和生命安全是否造成损失和损失程度的客观不确定性。;“Risk”和“Danger”的比较：

相同点：二者都是尚未发生而又可能发生的现象；二者发生后的可能性的后果是可知的、确定的。

区别点：事故一旦发生，危险只有一种后果，因而是事先可知的；风险则有几种可能的后果，是事先不可知的。;（二）风险的种类;（三）风险管理;风险管理和保险及安全管理的关系

人们在同各种风险斗争的长期社会实践中，逐步总结了对待各类风险的不同处理方法，如表12-1所示。

表12-1各类风险的处理办法;二、保险概述;4．经济制度和给付合同统一说

保险的含义，可由两方面来予以说明：一方面保险是为达到某种效能的经济制度；另一方面保险是双方当事人之间的契约行为。;保险的一些特性：

与保险有相似之处的制度或行为进行简单比较。

（1）保险与救济

保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。它们的区别是：保险是一种合同行为，而救济是施舍行为；保险是以被保险人缴付保险费为前提，而救济是单方面行为。

（2）保险与赌博和投机

保险与赌博确有一点相似之处，被保险人缴付的保险费与其赔偿所得并不保持等价交换关系。然而，保险与赌博有着本质区别：赌博产生一种新的投机性风险，而保险是对付纯粹风险的一种办法；赌博是非生产性的，赢者是以输者的损失为代价，而??险人和被保险人在防损方面有着共同利益。

保险与投机也不同：保险包含可保风险的转移，而投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风险，而投机却不能减少任何风险。

;（3）保险与储蓄

保险与储蓄都体现了有备无患的思想，尤其是有些人寿保险带有长期储蓄性质，但两者还是有不同的经济范畴。

首先，保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质；而储蓄总是使用本金及利息的公式，对每个储户保持这种对等关系，它是一种自助行为。

其次，保险的目的是对付意外灾害事故损失，而储户的心理主要是把存款用于预计的费用支出。;（二）保险的分类;（三）商业保险与社会保险;第三节工伤保险;意义;二、工伤保险发展概况;（2）享受工伤保险待遇的资格条件

主要是指因工负伤、残疾和死亡事故的确认标准、法定的

职业病名单及鉴定标准，以及因工伤、残、丧失劳动能力等级

的标准等。

（3）工伤保险基金的筹集及费率的确定

主要包括基金筹集的模式、统筹的地域范围、缴费的对

象、费用的主要来源、计提基数、费率种类等。

（4）工伤保险待遇的给付

主要有给付项目、给付标准、给付期限、计算方法、给付

途径及待遇的正常调整机制等。

（5）工伤保险的管理与监督

主要包括工商管理的行政机关、业务机构及监察、仲裁机

构的设置，各管理与监察机构的权限划分、人员的配置等。

;工伤保险制度的实施原则;国外工伤保险的发展;三、工伤保险基金的管理;;2.基金费用指标

从需要出发，工伤保险基金可对下列具体指标进行量的管理。

（1）医疗服务费；

（2）医疗期间赴外地费用；

（3）医疗期间生活费用；

（4）暂时负伤一次性补偿；

（5）永久性残障定期补助和一次性赔偿；

（6）康复费用；

（7）丧葬费；

（8）一次性遗属抚恤金；

（9）遗属定期补助。;（二）工伤保险基金筹集的方式;2.社会保险制度下的工伤保险基金的筹集

（1）社会统筹办法

由政府立法规定企业必须参加工伤保险，按时、足额向社会保险管理机构缴纳工伤保险统筹费用，并由工伤保险机构负责进行工伤待遇的给付。

（2）政府规定统一待遇项目与标准，由企业行政自行支付的办法

这种方法不同于企业责任制之处在于给付项目和标准由政府统一规定，企业无权更改，也不能向商业保险公司“再投保”。

;工伤保险费率的确定;第四节工伤保险事故预防机制的建立;2.建立事故预防与工伤保险相结合管理体制的意义;工