业务流程及风控政策.ppt

WALKING进件政策－W000身份证明复印件（必要）工作证明材料或收入证明材料（二择一）居住证明文件（必要）财力证明文件（如果提供可能增加额度）需要提供文件适用人群不符合OTO进件政策的其他有工作客户批核率不会乐观——建议少花精力N10111A016YC02第3-5位为分行代码04第12位为推广渠道代码01代码第1-2位为活动代码0311位为营销人员代码05营销代码结构举例上海的一位业务代表原代码为：1A016Y分行代码是：011活动代码：N1推广渠道为：C扫楼现代码为：N10111A016YC推广渠道代码使用规则申请表常见错误

——类型和注意事项年收入——“叁元或伍元”2个地址、2地址缺乏客户签名——尤其是附属卡持卡人签名请审核“来源代码和联盟代码”客户签名并非清晰可辨将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包，且30份一包01业务代表手中的件一定要及时交02申请表上缺少直销主管章03营销代码一定不能模糊不清04填写单位时注意要是全称；还要写清部门、分机05申请表常见错误06——类型和注意事项071如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡号，办事处业务代表应携带申请件到当地的分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可进件.2如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申请件，运营部将直接做退件处理!!!3分行或支行营业网点的确认章应为：储蓄章、业务章和分行私金章（限圆章）4申请表常见错误5——类型和注意事项215运营部门设置与业务流程申请表填写目 录4进件渠道的风控政策3三级审件及整件要求三级审件制CBA业代主任城市经理“三级审件”标准化流程“三级审件制”是指直销业务代表对申请案件进行初审，直销业务主任复核，办事处经理抽查检验的过程，该流程主要是为明确直销通路审件责任制，并确保送件品质、提高批核率、防范风险后端的发生。直销业务代表审件标准化流程

（频率：每件/每天）确认推广对象是否符合我行授信政策；针对申请资料中填写的联系方式（座机、手机、公司电话）业务代表必须做到100％电话验证,证明其中的某一项（主要为公司电话）填写的内容的准确、有效，并在已经核实的联系方式旁加以注记确认；检查申请表与附件内容是否清晰保持一致，装订是否整齐完整；利用电话技巧验证申请表中签名是否为客户本人，核实情况是否与填写内容保持一致；业务代表是否根据实际情况勾选ID核、亲访或亲核亲访，填写来源代码、加盖营销代码章并签名确认；业务代表完成初审后，填写业务人员每日交件表递交业务主任。直销业务主任审件复核标准化流程

（频率：每件/每天）：业务主任监督和检查直销业务代表审件标准化中的所有工作职责落实情况；针对业务代表的交件，业务主任必须对于每天的交件做到20％电话验证核实申请资料中填写的联系方式（座机、手机、公司电话），证明其中某一项内容的准确、真实，并在“直销主管章”旁加盖“已电核章”业务主任签名确认；01检查业务代表上缴的申请表，复核申请信息是否符合我行进件标准，复核完成后，在银行填写栏空白处加盖直销主管章；05按申请表品种（卡种、卡类）分类整理，填写业务主任每日交件表递交行政助理。03检查申请表和附件有无明显涂改痕迹，并予以及时求证；02复核内容包括：年龄、户籍地址（本地或外地）、行业、收入、职级等；04检查银行填写栏中业务代表所填信息和营销代码章是否清晰准确；办事处经理抽检标准化流程

（频率：不定期抽样）：办事处经理抽检直销业务主任审件复核标准化中所有工作职责落实情况；对于办事处内风险比例居高的业务代表进件严格抽查，通过电核方式验证信息的准确性；对于业务主任20％的电核，办事处经理可根据各组进件比例抽查验证真实性；银行填写栏中直销业务代表和直销业务代表主任填写内容和盖章是否清晰、准确；办事处经理复核后，在申请表银行填写栏空白处加盖“已复核章”；违规处理办法 （一）直销业务代表初审工作不严或忽视审查工作，先由直销业务主任进行相应教育整改，销售部依据整改情况参考直销管理办法在月末进行相应考核（扣分或扣款）的处理。如情况重复发生、并且造成不良影响、导致风险案件的产生，则退回劳务公司；扣分扣款：由于业务代表初审工作不严没有按要求进行电话验证、主卡人没有签名、身份证过期、无营销员签名、工作证明无日期、无ID核，业务主任首次发现上述问题将以批评教育为主，再次发现问题将上报销售部，销售部根据直销管理办法对业务代表进行扣分或扣款的处罚；退回劳务公司（辞退）：业务