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金融行业投资风险提示与免责声明

合同编号：__________

甲方（投资者）：

甲方姓名：__________

甲方身份证号码：__________

甲方地址：__________

甲方联系方式：__________

甲方电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

乙方名称：__________

乙方统一社会信用代码：__________

乙方注册地址：__________

乙方联系方式：__________

乙方电子邮箱：__________

一、前言

1.背景

金融市场的不断发展，投资活动日益频繁。为了保护投资者的合法权益，明确投资风险，根据相关法律法规，特制定本风险提示与免责声明。

2.目的

本声明旨在向投资者充分揭示金融行业投资中可能存在的风险，使投资者在充分了解风险的基础上，自主决定是否进行投资。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）“投资产品”指乙方所提供的各类金融投资产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。

（2）“市场风险”指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）“信用风险”指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（4）“流动性风险”指投资者在需要卖出投资产品时，可能面临无法及时变现或以合理价格变现的风险。

（5）“操作风险”指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等因素导致的投资损失风险。

（6）“法律风险”指因法律法规变化、合同纠纷等因素导致的投资损失风险。

（7）“政策风险”指因国家宏观政策调整、行业政策变化等因素导致的投资损失风险。

2.解释规则

（1）本声明中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对本声明条款的解释。

（2）除非上下文另有明确说明，本声明中所使用的术语应具有上述定义所赋予的含义。

三、投资风险提示

1.市场风险

（1）金融市场受多种因素影响，价格波动频繁且幅度较大。投资产品的价值可能会因市场行情的变化而上涨或下跌，投资者可能因此遭受损失。

（2）宏观经济形势、政治局势、自然灾害等不可抗力因素都可能对市场产生重大影响，进而影响投资产品的价值。

2.信用风险

（1）在投资过程中，投资者可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，导致投资者遭受损失。

（2）信用评级的变化也可能影响投资产品的价值。如果交易对手的信用评级下调，投资产品的市场价格可能会下跌。

3.流动性风险

（1）某些投资产品可能在市场上的交易不活跃，投资者在需要变现时可能难以找到合适的买家，或者只能以较低的价格出售，从而导致损失。

（2）在市场极端情况下，如金融危机或市场恐慌，流动性风险可能会加剧，投资者可能无法及时卖出投资产品。

4.操作风险

（1）投资者在进行投资操作时，可能会因自身的疏忽、错误或对交易规则的不熟悉而导致投资失误，例如错误下单、忘记止损等。

（2）金融机构的内部控制制度不完善、员工操作失误或系统故障等也可能导致投资者的投资损失。

5.法律风险

（1）法律法规的变化可能会对投资产品的合法性、交易规则等产生影响，从而导致投资者的权益受到损害。

（2）投资过程中可能会涉及到各种合同纠纷，如果投资者不能依法维护自己的权益，可能会遭受损失。

6.政策风险

（1）国家的宏观政策调整，如货币政策、财政政策的变化，可能会对金融市场产生重大影响，进而影响投资产品的价值。

（2）行业政策的变化也可能对特定行业的投资产品产生不利影响，例如行业准入门槛的提高、税收政策的调整等。

四、投资者适当性

1.投资者分类

（1）根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等因素，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。

（2）投资者应如实提供个人信息，以便乙方对其进行分类。如果投资者提供的信息不实，可能会导致投资风险增加。

2.适合的投资产品

（1）不同类型的投资者适合的投资产品不同。保守型投资者适合低风险、低收益的投资产品，如国债、银行存款等；稳健型投资者适合中等风险、中等收益的投资产品，如债券基金、混合基金等；平衡型投资者适合风险和收益相对平衡的投资产品，如股票基金、平衡型基金等；进取型投资者适合高风险、高收益的投资产品，如股票、期货等；激进型投资者适合极高风险、极高收益的投资产品，如外汇保证金交易、权证等。

（2）乙方应根据投资者的分类，向其推荐适合的投资产品。如果乙方向投资者推荐了不适合其风险承受能力的投资产品，投资者有权拒绝购买，并要求乙方重新推荐。

3.投资者风险承受能力评估

（1）乙方应在投资者购买投资产品前，对其进行风险承受能力评估。评估内容包括投资者的年龄、收入、投资经验、风险偏好等因素。

（2）投资者应配合乙方的风险承受能力评估工作，如实回答相关问题。如果投资者拒绝配合评估，乙方有