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2025年经济师考试保险(中级)专业知识和实务试题与参考答案

第一章保险基础知识

(1)保险作为一种重要的经济补偿机制，在保障社会经济稳定和人民生活安全方面发挥着至关重要的作用。保险的基本原理是通过集合众多被保险人的风险，通过精算技术计算出合理的保险费率，从而实现风险的分散和转移。在保险市场中，保险人与被保险人之间建立的是一种合同关系，保险人承诺在约定的保险事故发生时，按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付保险金。

(2)保险的分类丰富多样，根据保险标的的不同，可以分为人身保险和财产保险两大类。人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等，旨在保障人的生命、健康和身体安全。财产保险则涵盖了财产损失保险、责任保险、信用保险等多种形式，旨在保障财产的安全和合法权益。此外，根据保险合同的性质，保险还可以分为原保险、再保险和共同保险等。

(3)保险合同的订立和履行是保险活动中的核心环节。保险合同的订立要求双方当事人真实、公平、自愿，并遵循诚实信用原则。在保险合同中，应当明确约定保险责任、保险金额、保险期间、保险费率、保险赔偿条件等关键内容。保险合同的履行则要求保险人在约定的保险事故发生后，按照合同约定及时、足额地支付保险金。同时，被保险人也有义务按照合同约定履行相应的告知义务和施救义务。

第二章保险合同

(1)保险合同是保险关系的法律表现形式，是保险人承担保险责任和被保险人支付保险费的依据。根据《中华人民共和国保险法》，保险合同应当具备以下基本要素：当事人、保险标的、保险责任、保险金额、保险费、保险期间、保险赔偿条件等。保险合同的当事人包括保险人和被保险人，保险人是指保险公司或其他依法设立的保险经营机构，被保险人是指保险合同的另一方，即被保险人或其指定的受益人。

(2)保险合同的订立过程中，保险人应当向被保险人明确说明保险合同的条款内容，特别是保险责任、保险金额、保险费等关键信息，确保被保险人充分了解保险合同的权利和义务。被保险人在了解保险合同内容的基础上，有权选择是否投保。保险合同一旦订立，即对双方具有约束力，保险人不得随意变更或解除合同。被保险人在投保时，有义务如实告知其健康状况、职业等可能影响保险责任履行的信息，否则保险人有权解除合同或拒绝赔偿。

(3)保险合同履行过程中，被保险人发生保险事故时，应及时通知保险人。保险人收到通知后，应当进行必要的调查核实。对于属于保险责任的，保险人应当按照保险合同的约定支付保险金。在保险事故发生后，被保险人应当采取必要措施，防止或者减少损失。对于不属于保险责任的，保险人有权拒绝赔偿。在保险合同履行过程中，若出现争议，当事人应协商解决；协商不成的，可以向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第三章保险实务

(1)保险实务涉及保险业务的各个环节，包括保险产品的设计、销售、承保、理赔和售后服务等。保险产品的设计需要根据市场需求和风险特点，制定合理的保险条款和费率，以满足不同客户的风险保障需求。保险销售则是通过多种渠道和方式，如电话销售、网络销售、代理人销售等，向潜在客户介绍和推广保险产品。承保环节是保险公司根据投保申请，进行风险评估和核保，决定是否承保以及承保条件的过程。理赔环节则是保险事故发生后，保险公司按照合同约定对被保险人进行赔偿的过程。

(2)在保险实务中，风险评估是至关重要的环节。保险公司通过收集和分析被保险人的相关信息，如年龄、性别、健康状况、职业、家庭状况等，以及保险标的的特性和价值，对被保险人的风险进行评估。风险评估的结果直接影响保险费率的制定和保险合同的条件。此外，保险公司还需建立和完善风险管理体系，确保在保险业务运营过程中能够有效识别、评估和控制风险。

(3)保险理赔是保险实务中的关键环节，直接关系到保险公司的信誉和服务质量。理赔流程包括事故通知、事故调查、赔偿计算和赔偿支付等步骤。被保险人在发生保险事故后，应立即通知保险公司，并提供必要的证明材料。保险公司收到通知后，将进行事故调查，核实事故的真实性和保险责任。在确定属于保险责任后，保险公司将按照合同约定计算赔偿金额，并及时向被保险人支付赔偿金。理赔过程中，保险公司还应注重与被保险人的沟通，提供专业、高效的理赔服务。

第四章保险法律法规

(1)我国《保险法》自2009年实施以来，对保险行业的发展起到了重要的规范作用。根据相关数据显示，截至2023年，我国保险深度达到4.4%，保险密度达到3122元/人，保险市场规模不断扩大。例如，2022年全国保费收入达到4.7万亿元，同比增长4.5%。在《保险法》的指导下，保险公司合规经营，为消费者提供了更加安全、可靠的保险产品和服务。

(2)在保险法律法规方面，监管机构对保险公司的偿付能力、资金运用、内部控制等方面进行了严格监管。例如，根据《保险