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深发展(平安)银行供应链金融风险管理研究毕业论文

第一章绪论

第一章绪论

随着全球经济的快速发展，供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，在促进企业资金周转、降低融资成本、提高资金使用效率等方面发挥着越来越重要的作用。根据《中国供应链金融年度报告》显示，2019年中国供应链金融市场规模已达到20万亿元，预计未来几年将以年均15%的速度增长。在这一背景下，深发展（平安）银行作为国内领先的商业银行之一，积极布局供应链金融领域，为企业提供全方位的金融服务。

然而，供应链金融风险管理作为一项复杂的系统工程，涉及多个环节和主体，风险因素众多。近年来，由于市场环境变化、企业信用风险上升等因素，供应链金融风险事件频发，给金融机构和企业带来了巨大的经济损失。据《中国银行业监督管理委员会2019年第四季度报告》统计，2019年第四季度我国银行业不良贷款余额达到2.86万亿元，同比增长11.2%。其中，供应链金融业务的不良贷款占比逐年上升，成为银行业风险防控的重要领域。

为了深入探讨深发展（平安）银行的供应链金融风险管理问题，本文选取了多个具有代表性的案例进行分析。例如，某大型制造企业与供应商之间的供应链金融合作案例，由于供应链上游企业资金链断裂，导致下游企业无法正常生产，最终影响了整个供应链的稳定运行。此外，还有某电商平台与金融机构合作的供应链金融项目，由于平台信用风险控制不力，导致大量资金损失，给金融机构带来了严重的风险。

鉴于供应链金融风险管理的重要性，本文旨在通过对深发展（平安）银行供应链金融风险管理的研究，揭示其风险管理现状、问题及优化策略，为金融机构和企业提供有益的参考。通过对供应链金融风险管理理论框架的梳理，结合深发展（平安）银行的实践案例，本文将从多个维度对供应链金融风险管理进行深入剖析，以期提高我国银行业供应链金融风险管理的整体水平。

第二章供应链金融风险管理概述

第二章供应链金融风险管理概述

(1)供应链金融风险管理是指在供应链运作过程中，对可能出现的各种风险进行识别、评估、监控和应对的一系列管理活动。它涉及供应链的各个环节，包括供应商、制造商、分销商、零售商以及最终用户。根据《中国供应链金融风险管理白皮书》，供应链金融风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和法律风险等。

信用风险是供应链金融中最常见的风险类型，主要是指供应链中的某个环节因信用问题导致资金无法收回的风险。据《中国银行业风险管理报告》统计，2018年中国银行业供应链金融业务的信用风险损失达到500亿元，占整个供应链金融风险的60%以上。例如，某钢铁企业由于下游客户拖欠货款，导致企业资金链断裂，最终破产。

操作风险是指在供应链金融业务操作过程中，由于人为错误、系统故障、流程缺陷等因素导致的风险。根据《中国银行业风险管理报告》，2019年中国银行业操作风险损失约为200亿元，其中供应链金融业务占比较高。例如，某银行在处理一笔供应链金融业务时，由于系统漏洞导致客户信息泄露，造成严重的经济损失。

(2)供应链金融风险管理的关键在于构建一套有效的风险管理体系。这包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对四个方面。风险识别是风险管理的第一步，要求企业对供应链中可能存在的风险进行全面的识别。根据《中国供应链金融风险管理白皮书》，有效的风险识别方法包括数据驱动分析、行业经验总结和专家评审等。

风险评估是对识别出的风险进行量化分析，以确定风险的可能性和影响程度。根据《中国银行业风险管理报告》，风险评估通常采用概率模型、专家评分和历史数据分析等方法。例如，某金融机构在评估一家供应链金融项目时，通过分析企业的财务报表、信用记录和行业数据，确定了项目的信用风险等级。

风险监控是在风险评估的基础上，对风险进行持续的跟踪和监控，以发现新的风险或风险变化。根据《中国银行业风险管理报告》，风险监控通常采用实时数据监测、定期风险评估和风险预警系统等方法。例如，某银行通过建立风险监控平台，对供应链金融业务中的交易数据进行实时监测，及时发现异常交易并采取措施。

(3)供应链金融风险管理策略主要包括风险分散、风险转移、风险控制和风险规避。风险分散是指通过投资多个相关或无关的风险资产，降低单一风险的影响。根据《中国银行业风险管理报告》，风险分散在供应链金融中尤为重要，因为供应链中的风险往往相互关联。例如，某金融机构通过将贷款分散到多个供应商，降低了单个供应商违约对整个供应链的影响。

风险转移是指将风险转移给其他主体，如保险公司、担保公司等。根据《中国银行业风险管理报告》，风险转移在供应链金融中也是一种常见的风险管理策略。例如，某银行通过与保险公司合作，为供应链金融业务提供信用保险，将信用风险转移给保险公司。

风险控制是指通过内部控制、外部监督和风险管理工具等