27页银行理财经理家庭账户梳理法营销技巧培训.pptx

十二个家庭账户梳理法;目录;银行理财经理面临的问题;如何塑造专业能力赢得客户信任？;通过细致梳理客户十二个家庭账户，包括工资、消费、储蓄及投资理财等，深入分析其收入水平、支出模式和资金管理，为理解客户的经济实力和金融需求打下坚实基础。;初步沟通与需求了解

在与客户的初步交流中，理财经理应聚焦于理解客户的基础金融需求和理财观念。这一阶段不急于产品推荐，而是通过开放式问题获取客户对理财的基本想法和目标。;初步沟通了解客户需求

与客户建立联系后，首先通过有效的沟通了解客户的基本需求和理财观念，避免急躁地推荐产品，以真诚的态度赢得客户信任。;

展现专业理财知识

银行理财经理通过展示深厚的理财规划知识，并在帮助客户管理家庭财务中实践，如梳理十二个账户，以此树立专业形象，赢得客户信赖。

;帮助客户梳理家庭账户的重要性;家庭工资账户是家庭财务管理的基石，它不仅记录着家庭的总收入，还帮助家庭成员明晰资金流入的情况。通过有效管理此账户，家庭可以合理规划预算，确保收支平衡，为财务健康打下坚实基础。;家庭工资账户的重要性

家庭工资账户不仅包括固定的工资收入，还涵盖了其他额外收入，它是家庭财务的基石。通过有效管理，可以优化资金规划，确保收支平衡。;家庭消费账户的定义

家庭消费账户是用于记录和管理整个家庭或个人日常开支的工具，涵盖食品、住房、公共事业和其他生活必需品的费用。;

家庭储蓄账户的目的

家庭储蓄账户的核心目的是存储收入和保护资金，它为家庭提供了一个稳健的财务管理工具，帮助保持财务安全并实现资产保值增值。

;投资理财账户的定义

投资理财账户是专为投资者设立的金融账户，用于进行股票、基金、期货和外汇等各类投资交易。该账户允许客户在金融市场上实现资产配置和增值目标。;家庭学习账户是专为支持家庭成员学习而设立的财务规划工具，它涵盖了成人和儿童的教育费用，以促进全家人认知能力的持续提升。;家庭保险账户的重要性

家庭保险账户是家庭理财规划中不可或缺的一部分，通过合??配置保险资源，为家庭提供风险保障，防止因意外或突发事件导致的经济损失。;家庭还款账户的作用

家庭还款账户是专为管理家庭贷款而设，如房贷、车贷等。其目的在于将贷款支付与日常开销分离，确保按时偿还债务，同时避免财务混乱。;家庭代扣账户的概念

家庭代扣账户是一种专门用于管理家庭日常支出的金融工具，如水电费、燃气费等。通过此账户，用户可设定自动扣款，简化支付流程，有效管理家庭财务。;家庭社交账户的定义

家庭社交账户是家庭成员用于记录与亲朋好友、同事和合作伙伴之间正常社交往来的专用账户，涵盖了请客、送礼、份子钱等社交花销。;家庭养老账户是专为退休家庭成员设计的金融工具，旨在为他们的老年生活提供经济保障，涵盖基本生活费用、医疗和护理支出等。;家庭休闲账户的作用

家庭休闲账户是专门设置用于家庭成员休闲娱乐的支出，它帮助大家在忙碌的生活中找到放松的方式，提高整体生活质量，使生活更加丰富多彩。;家庭安全账户的重要性

家庭安全账户作为家庭经济的缓冲，对保障家庭在面临突发经济困境时的基本生活至关重要。;与客户交谈的注意事项;客户需求的深度理解

理财经理首先通过与客户沟通，深入掌握其财务需求和理财观念。此阶段不推荐具体产品，而应聚焦于洞察客户真实的财务状况与目标，奠定个性化建议的基础。;通过介绍一个实际客户案例，展示他们如何从仅使用两个家庭账户，发展到利用十二个不同账户进行全面理财。在我们的引导下，客户实现了财务健康和资金的合理规划。;初步沟通与需求了解

在制定个性化资产配置和理财计划前，首先要与客户进行深入的沟通，理解他们的财务状况、生活目标及风险偏好，确保方案的针对性和有效性。;谢谢大家