浅谈新形式下商业银行信用风险管理存在的问题和对策.doc

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浅谈新形式下商业银行

信用风险管理存在的问题和对策

摘要：在银行的经营管理过程中，随着银行信贷业务的不断增加，风险也越来越大，信用风险逐渐成为银行的重要管理内容。信用风险作为银行中的主要风险，需要加强管理。因此，本文针对新形势下商业银行信用风险管理中存在的问题进行详细的分析，并提出有效的解决对策，旨在能够有效的提高商业银行的信用风险管理水平。

关键词：商业银行；信用风险管理；问题；对策

随着我国经济水平的不断提高，推动了我国金融行业的迅速发展。商业银行作为我国金融行业中的重要组成部分，对于我国国民经济的发展具有十分重要的作用，商业银行的风险管理对我国经济的快速发展具有直接的影响。特别是在2008年金融危机后，风险管理更成为商业银行的重要工作内容。近年来，我国商业银行中的风险管理主要指的是信用管理。加强商业银行的信用风险管理，能够促进商业银行的健康、稳定发展。

一、商业银行信用风险的概念分析

信用风险，也叫做违约风险，指的是借款人向银行借款后，到期后出现不能及时还款或者不遵循还贷付息协议的现象，进而给银行的贷款带来损失的一种可能性。从传统观念上来说，借款人在不能偿还贷款的情况下，也就是发生违约情况时，银行将其确定为信用风险。随着我国金融环境的不断变化，银行的信用风险由以往的静态性、历史性转变为现在的动态性和现实性。特别是随着金融工具的不断增加，商业银行投资具有了多元化和风险化，任何小的变化均会导致风险的出现。

二、新形势下商业银行信用风险管理存在的问题

1.没有正确的信用风险管理意识

目前，我国商业银行的大多数工作人员没有足够的信用风险管理意识：

（1）没有认识到银行发展和信用风险管理之间的关系

银行工作人员普遍存在着只注重银行业务、不关注银行盈利水平和资产质量的情况，另外，平时的业绩考察工作主要以业务发展作为主要的标准，没有重视信用风险管理。以发展银行业务为主的经营理念给银行未来的发展带来了一定的影响。

（2）没有认识到银行利益和长远发展目标之间的协调性

银行工作人员为了提高业绩，在不考虑风险性的基础上，增加贷款规模，进而导致出现不良贷款的情况，给银行的长远发展带来影响。

的进行风险预警工作。例如运用模糊综合评价法，分析商业银行的信用风险指标，运用聚类的方法非指标进行分析，运用关联矩阵法对所分析的结果进行权重分析，最后运用模糊综合评价的方式对结果进行风险预警工作。

（3）加强风险预警和银行贷款业务的结合

我国商业银行所构建的风险预警系统具有系统化、动态化和精确化的特点，因此，通过实现信用风险预警与商业银行信贷业务的互相结合，能够有效的将防火墙的作用发挥出来。

4.吸引优秀的信用风险管理人才

商业银行要加强对银行工作人员的培训工作，让银行工作人员了解信用风险给银行发展带来的影响，引起银行工作人员对信用风险管理工作的重视，树立正确的信用风险管理理念。另外，银行要注重吸收优秀的信用风险管理人才，建立内部风险管理专业团队，并对该团队的结构进行不断地优化和调整。另外，运用定期培训的方式，确保信用风险管理知识技术体系能够得到不断的更新，保证内部评级体系的实用性和先进性。

四、结语

总而言之，商业银行对于促进我国国民经济的快速发展具有十分重要的影响。因此，为了保证商业银行的健康、稳定发展，需要将商业银行信用风险管理中存在的问题进行分析，然后提出相应的解决措施，最终有效的促进我国商业银行的迅速发展，降低信用风险。

注：2013年完成于山东威海）