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153332金融研究论文

共享经济下互联网金融发展研究

[作者简介]和军，辽宁大学经济学院教授；任晓聪，

辽宁大学经济学院博士研究生

引言

互联网金融是互联网企业与传统金融机构借助相对安

全的现代化信息技术，针对信息不对称和地域空间限制，

积极开展支付结算、资金融通以及信息中介服务的新兴金

融业务模式。近年来，第三方支付、众筹、信息化金融机

构及P2P网络借贷等互联网金融模式遍地开花，其中，P2P

网络借贷是以拍拍贷、人人贷以及支付宝等为代表的基于

不同网络节点之间的小额借贷交易，其本质是以互联网为

依托进行的资金融通和民间借贷活动。长期困扰小微企业

可持续发展的贷款困难与投资渠道匮乏等诸多问题，成就

了我国网络借贷的爆炸式增长。借助于云计算、大数据等

互联网技术的提升，众多P2P网络借贷平台通过资源整合

和金融产品创新呈现爆发式增长态势，并逐渐成为互联网

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金融的主要形态，互联网金融直接由1.0时代跃升至2.0

时代。

20xx年，我国P2P网络借贷平台数量达到2595家，较

20xx年增长1020家，P2P资金交易总量突破万亿，达到

11805.65亿元，较20xx年增长288.57%，历史累计成交额

16312.15亿元。相较于P2P网络借贷平台和借贷规模井喷

式的增长和发展，跑路、提现困难等欺诈平台的数量也随

之增加，倒逼政府加强监管。20xx年，我国网络借贷的问

题平台多达896家，较20xx年增长3.26倍，P2P网络借贷

风险的倍增得到社会的广泛关注。由此，政府在20xx年相

继出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《最高人民法

院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》3部针

对网络借贷监管法规，以加强对互联网金融行业的监管。

作为对传统商业模式的“破坏式发展”和经济发展的

创新模式，共享经济通过将闲置、分散的社会海量资源进

行平台化和协同化处理、归纳、供需匹配，从而实现经济

与社会价值创新的新形态。共享经济能有效解决因过度消

费而产生的大量闲置资源的浪费问题，有利于可持续发展

和循环经济的发展。共享经济利用互联网的跨时间与跨空

间特征，不断压缩传统行业企业边界，提高市场供需匹配

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效率，降低企?I运营成本，将“劳动者―企业―消费者”

的传统商业模式逐步转向为“劳动者―共享平台―消费

者”的共享经济商业模式。就互联网金融而言，共享经济

可以通过大数据、云计算、云储存等移动通讯技术和互联

网技术，构建互联网金融全新的信息共享、渠道共享、资

源共享的行业平台，从而加速金融产品创新，消除资金资

源错配，防范金融风险，促进和规范我国互联网金融的健

康有序发展。

一、共享经济下互联网金融发展的优势

（一）有助于提升资金资源配置效率

配置效率低下以及金融资源错配现象长期存在，阻碍

了经济的运行效率和经济发展。从企业自身角度来看，由

于不同企业的自身风险、信用等级等方面的差异，导致社

会资金大部分流向国有大型企业，而信誉不足以及缺乏抵

押物的中小型企业则难以获得足够的流动资金。从地区角

度来