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商业银行部分习题答案及名词解释--第1页

名词解释

金融控股公司：金融控股公司是指由一个集团成立股权公司，再

由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独

立的，但其业务及经营政策，统属于同一股权公司所控制。

存款保险制度：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一

定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产

或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。

证券回购：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，

以签订回购协议的方式融资。回购协议的一方暂时出售这些资产，

同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。

循环信贷：银行给借款人规定一个借款最高限额，在一定期限内

（通常为1~5年），只要不超过限额，借款人可以随时获得贷款

和偿还贷款。

住房贷款证券化：住房抵押贷款证券化指的是把缺乏流动性但具

有稳定的未来现金流的住房抵押贷款汇集在一起，通过结构重组

和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和流动的证券来

融通资金的过程。

分级偿还抵押贷款：将还款期限分成几个阶段，在不同的阶段设

置不同的还款比例，在同一阶段内等额还本付息。各次分期偿还

贷款的金额形成梯级越来越大的阶梯形状，因而被称为分级偿还

抵押贷款。

反向年金抵押贷款：这是为年老的退休人员所设计的将现有住房

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变现、支持超前消费的一种产品。借款人用自己的房屋作抵押，

每月从银行得到一笔款项，知道抵押贷款金额被支付完毕为止，

期限常为20年。

个人经营贷款：个人经营贷款是指银行发放的、用于借款人合法

经营活动所需资金周转的人民币贷款。个人经营贷款的贷款对象

虽然是自然人，但是它不属于个人消费贷款的范畴，其用途是以

盈利为目的的经营活动的资金需求。

信用卡：信用卡也称贷记卡，是指具有循环信贷、转账结算、存

取现金等功能和“先消费，后还款”、无须担保人和保证金、可

按最低还款额分期还款等特点的个人信用和支付工具。

回购协议：回购协议是对一种证券现实的购买或出售及日后做一

笔相反交易的组合，即证券的销售者承诺在未来某一时刻按某一

固定价格再购回这些销售的证券，证券持有者的收入为买卖差价。

中央银行票据：中央银行票据是中央银行为调节商业银行超额准

备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。

从已发行的中央银行票据来看，期限最短的3个月，最长的也只

有1年。

杠铃投资战略：将其全部投资资金主要分成两部分，一部分投放

在短期证券上，一部分投放在长期证券上，而对中期证券则基本

不投资，银行的这种证券持有方式，从外表上看，及杠铃的形状

大致相似。

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分业经营：分业经营是指银行业及证券业相互分离，分别由不同

的金融机构进行经营。

资产管理理论：理论认为，银行资金的规模和结构是银行自身无

法控制的外生变量，完全取决于客户存款的意愿及能力；银行不

能能动地扩大资金来源，而资产业务的规模和结构是银行自身能

够控制的变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理

来保持的适当流动性，实现其经营管理目标。理论的发展经历了

三个阶段：商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论。

负债管理理论：理论主张银行可以积极主动地通过借入资金的方