掌控风险：网络借贷合规之道-构建安全稳健的风控体系.pptx

掌控风险：网络借贷合规之道构建安全稳健的风控体系Presentername

Agenda网络借贷合规和风控网络借贷平台要求风险控制措施评估披露网络借贷风险类型从业人员合规风控合规风控平台发展基础从业人员合规风控培训从业人员法律风控能力从业人员合规风控能力建立健全风控机制

01.网络借贷合规和风控网络借贷平台法律法规要求

法规对网络借贷规范1网络借贷平台需按规定备案2平台需要及时公开相关信息3平台应对合同进行有效管理合同管理信息披露合规备案网络借贷法律要求

合规与风控的重要性维护用户信息安全，防止隐私泄露和资金风险。保护用户合法权益遵守相关法律法规，规避违规操作和潜在风险，保证平台的合法合规运营。合规运营合法性合规风控能树立行业良好形象，增强投资者信心，促进行业健康发展。维护行业形象信誉网络借贷合规运营

风险预测与评估为平台提供风险控制的基础数据和决策依据风险监测与警示及时发现和预警潜在风险，防范风险发生风险应对与处置制定应对方案，及时处理已发生的风险事件风险控制措施的重要性网络借贷风控措施

02.网络借贷平台要求网络借贷平台备案和合规要求

监管机制的建立监管机构的职责监管机构对平台合规运营的监督职责01合规检查的频率合规检查的周期和频率安排02违规处理的措施对违规平台的处理措施和惩罚机制03合规运营的监管机制

健全内部管理内部管理制度的健全性是合规运营的保障完善的备案资料备案资料的准确、完整性是合规运营的基础规范的业务流程明确的业务流程能够帮助平台遵循法律法规要求合规运营法律要求合规运营的必要条件

网络借贷平台备案要求备案程序是平台合规运营的前提。备案程序备案材料是备案程序所需的必要文件备案材料备案审核是确保平台合规性的重要环节备案审核网络借贷平台备案要求：资金有保障

03.风险控制措施评估披露风险控制措施概述

明确借款用途01规避虚假借款风险约定利率及期限02明确借款期限和利率，防范风险签署电子合同03便捷快速，保障合法性保障借贷双方权益合同管理重要性

信息披露的重要性信息披露的原则公平、公正、真实、准确、及时、完整的原则信息披露的渠道通过平台网站、APP、微信公众号等渠道进行信息披露信息披露的内容披露平台运营、风险控制、借款人信用等重要信息。信息披露的要求和原则

评估风险的程度和类型风险评估的方法和指标定性与定量指标01借鉴过往经验进行风险预测历史数据分析02了解行业动态及风险趋势行业研究和监测03风险评估的方法和指标-风险评估的方法

04.网络借贷风险类型网络借贷业务中的信用风险

了解网络借贷平台的特点资金交易性质灵活融资、借贷、理财等业务都有涉及01信息不对称借款人和投资人信息获取有差异02依赖互联网技术风险来自技术的运作和安全保障03网络借贷业务的特点

技术风险概述信息泄露风险个人隐私被泄露的风险数据安全风险用户数据被非法获取或篡改的风险系统故障风险平台系统无法正常运行的风险O1O2O3技术风险

网络借贷平台中的市场风险市场流动性不足影响资金借贷。市场流动性风险市场上资产价格波动较大，可能导致投资回报率下降或损失。市场价格波动风险市场需求的波动性可能导致资金需求量的突然增减，影响资金的供给和融资成本。市场需求波动风险市场风险

操作人员因疏忽或错误导致的风险不当操作01.操作人员利用职务之便进行的欺诈行为内部欺诈02.操作人员由于无意识的错误而引发的风险操作失误03.操作风险的特点操作风险

违约风险的特点资质核实，借款人还款能力评估借款人资质审查风险控制措施，催收逾期款项的流程逾期及催收管理建立风险准备金制度，加强担保措施的监督管理风险准备和担保违约风险

信用风险评估借款人的还款能力和意愿。违约风险借款人无法按时履约操作风险内部操作失误或违规行为网络借贷业务风险特点信用风险

05.从业人员合规风控从业人员法律法规基础知识

信息披露和合同管理的要点保护投资人权益信息公开明确借贷双方责任合同规范提醒投资者潜在风险风险提示信息披露和合同管理

风险评估和监控的方法通过主观判断来评估风险程度定性评估利用数据和统计模型来量化风险水平定量评估及时追踪和监控风险情况，保持敏感度实时监控风险评估和监控的方法：防患未然

风险识别了解各种风险类型和风险来源风险评估对风险进行概率和影响程度的评估风险控制采取措施降低或避免风险的产生和影响了解风险管理的基本概念风险管理的基本概念

法律法规的基础知识法律法规的种类多种类型的法律法规需要遵守合规要求法律依据法律法规对合规要求的具体规定风险控制要求法律法规对风险控制措施的要求法律法规的基础知识：法网恢恢

06.合规风控平台发展基础合规风控对网络借贷平台的重要性

合规和风控的定义和目标合规的含义保证平台在法律法规要求下进行运营风控的含义控制和管理平台的风险合规和风控的目标确保平台的稳健发展和风险控