保险代理从业人员资格考试培训 第7章人身保险.ppt

人身意外伤害保险责任：身故，残疾，烧烫伤---给付死亡或伤残保险金；意外引起的门诊医疗费—给付医疗费用保险金。人寿保险（两全保险）责任：给付生存金—被保险人；或身故金---受益人健康保险责任：重大疾病保险金或身故金健康保险责任：一般医疗保险金（类似社保）如果投保人中途退保，可以得到一定数额的现金（或称退保金）又可称为—现金价值年金保险（每年领）按交费方式分类按被保险人数划分按给付额是否变动分类按给付开始日期分类按给付方式（或给付期间）分类趸交年金：一次性交清期交年金：分期交付3.5.10.20年按交费方式分类个人年金（一个人）最后生存者年金两个或两个以上至少尚有一个人生存作为年金给付条件联合年金两个或两个以上按被保险人数划分T1简易人寿保险的交费期较短，通常为月，半月，周t44为了防止逆选择，简易人寿保险大多采用等待期间或削额给付制度团体人寿保险团体保险只有一张总保单由投保团体持有，由企业法人代表作投保人最少人数8人，人员可替换保费双方承担----至少要有75%的人参加由雇主承担----全部要参加T74.79新型人寿保险分红保险：低档2.5%，中档4.5%，高档6%采用固定死亡率的，其相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户保监会规定---当年度可分配盈余70%新型人寿保险影响红利的产生最为主要的因素是：利差益。死差益，费差益利差益是指实际投资收益率高于（低于)预定利率时，则产生的利差益（损）新型人寿保险投资连结保险：寿险与投资相结合费用收取：初始费用，买入卖出差价，风险保险费，保单管理费，资产管理费，手续费，退保费用。新型人寿保险万能险；：一种缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险。费用收取：初始费用，风险保险费，保单管理费，手续费，退保费用。万能保险从保费中扣除相关费用后，剩余部分就是保单最初的现金价值。新型人寿保险万能型保险健康，意外，医疗，理财；缴费灵活，保费5000/份终生缴费，年龄越大费用越高重大疾病10万（有增额）住院医疗1千/次手术费1千/次住院津贴10元/天重症津贴10元/天意外医疗5000元/次意外身故，伤残，烧烫伤5万金色前程保额约2万保费豁免0周岁小孩为例，交费20年，年交保费5000元人寿保险的常用条款不可争条款年龄误告条款（多退少补）宽限期条款，中止、复效条款自杀条款（2年内退现金价值，2年后给付保额）不丧失价值条款（现金价值）保单贷款条款自动垫交保险费条款P250-256页人寿保险的定价假设通常考虑的因素：死亡率假设---通过生命表的方式列出，生命表至少考虑年龄和性别。利率假设---利率能否实现要看其未来投资收益。失效率：影响失效率的因素。①保单年度②被保险人投保时年龄③保额④保费支付方式的频率⑤性别⑥保单类型t78费用：寿险公司的费用可分为：①合同初始费②代理人酬金③保单维持④保单终止费平均保额：实务中一般每段的保额上限是下限的2—2.5倍，下限是1.5~1.75倍T70人寿保险的定价方法计算人寿保费三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率寿险公司在进行利率假设时都是十分谨慎的，常常采用较为保守的态度保险人依据的死亡率是被保险人的死亡率人寿保险的定价方法某年龄自然保费X（1+利率）=保额X此年龄死率。则假设死亡给付发生在期末。王某，男，35岁，现投保5年期定期寿险一份保险金额为100000元。假设死亡给付发生在期末，利率为2%，35岁那年的死亡率为0.0010.则王某35岁那年的自然保费是（98元）按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。投保人把定期死亡保险或两全保险改为展期保单（保险期限变短保额不变）过程中，其保险期限受到的限制是保险期限不能超过原保险单的保险期限。人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的保险责任（身故，全残，烧烫伤）人身意外伤害保险的保险费厘定被保险人的职业、工种是重要因素1~5类人员承保条件：保额多少保险期限：通常为90天、180天或1年保险金给付属于定额给付。死亡保险金的数额是合同中约定的；t04健康保险的种类医疗保险疾病保险收入保障保险长期护理保险医疗保险类型普通医疗保险住院保险手术保险综合医疗保险医疗保险常用条款免赔额条款(意外险1百，医疗险5百）比例给付条款（伤残