理财解题第六章.pptxVIP

银行从业资格考试——个人理财

主讲：王菊

理财顾问服务第6章

一、单选题最低标准的失业保障月数是（）个月A.1 B.2 C.3 D.6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是三个月，最好能维持六个月的失业保障较为妥当。失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划答案：B解析：个人理财规划内容：现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划，投资规划。

属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表答案：A解析：净资产=资产-负债

当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款?

B．教育贷款?

C．住房抵押贷款?

D．信用卡贷款?

答案：D

下列关于退休规划说法正确的是()。

A计划开始不宜太迟

B规划期应当在5年左右

C投资应当极其保守

D对投资和风险应当相当乐观

答案：A

解析：大概来说，退休规划包括利用社保的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品的计划以及企业与个人的退休金计划等。（1）客户在退休规划中的误区计划开始太迟、对收入和费用的估计太过于乐观、投资过于保守

（2）退休规划的步骤一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。客户自筹退休金的来源，一是运用过去的积蓄投资；二是运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来累积。退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀、工资薪金收入成长率与投资报酬率。

客户退休生活设计客户退休第一年费用需求分析客户退休期间费用总需求分析。确定退休后的年收入情况。主要是由社保收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。

A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案：A解析：由于数据调查表内容较为专业，可以从业人员提问，客户回答，从业人员填写。如果客户自己填写，从业人员应在填写前对有关项目加以解释。 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应了解客户产生顾虑的原因，并解释信息的重要性，以及缺乏该信息可能造成的误差。

下列不属于客户财务信息的是()。

A.投资风险偏好 B.当期财务安排

C.当期收入状况 D.财务状况未来发展趋势

答案：A

解析：客户信息可分为财务信息（当前收支状况、财务安排）和非财务信息（客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力）。

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

A实际风险承受能力B风险偏好

C风险分散 D风险认知

答案：A

为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A信用卡账户 B扣款账户C定期存款账 D交易账户

答案：A

属于客户理财需求短期目标的有()。A.投资股票市场B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.税务负担最小化答案：D

解析：客户理财目标按时间长短可以划分为（1）短期目标（如休假、购置新车、存款等）（2）中期目标（如子女的教育储蓄、按揭买房等）（3）长期目标（如退休、遗产等）由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能提出一些不切实际的要求，从业人员应进行投资者教育，加强沟通，共同确定一个合理的目标。

下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是（）。A.依据预算的分类个别分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.总额差异的重要性大于细目差异D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善答案:D

解析:若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选D。

下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危