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金融毕业论文开题报告范文

一、1.研究背景与意义

(1)随着全球经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，金融风险的管理与防范已成为金融领域研究的重要课题。近年来，我国金融市场规模不断扩大，金融创新活动频繁，但同时也面临着诸如金融风险集聚、金融市场波动加剧等挑战。根据中国人民银行发布的《中国金融稳定报告》，2019年末，我国银行业不良贷款余额为2.4万亿元，较2018年末增长8.4%。此外，金融市场波动对实体经济的影响也日益显著，如2015年股市异常波动事件对投资者信心造成了严重打击。因此，深入研究金融风险管理，对于维护金融市场稳定、促进经济健康发展具有重要意义。

(2)在金融风险管理领域，金融衍生品作为一种重要的风险管理工具，其应用越来越广泛。以我国为例，根据中国证监会发布的《中国证券市场年度报告》，2019年末，我国金融衍生品市场交易量达到580万亿元，同比增长了15.3%。金融衍生品市场的快速发展，既为金融机构和投资者提供了有效的风险管理手段，也带来了新的风险点。例如，2008年全球金融危机中，许多金融机构因过度依赖金融衍生品而遭受重创。因此，研究金融衍生品的风险管理，对于提高金融市场风险抵御能力、保障投资者利益至关重要。

(3)此外，随着金融科技的快速发展，金融风险管理手段和工具也在不断创新。大数据、人工智能等技术在金融风险管理中的应用，为金融机构提供了更加精准的风险识别和评估方法。以我国为例，近年来，许多金融机构开始利用大数据技术进行客户信用评估，有效降低了信贷风险。同时，人工智能在量化交易、风险管理等方面也取得了显著成果。据《中国金融科技发展报告》显示，2019年我国金融科技市场规模达到12万亿元，同比增长了30%。因此，研究金融风险管理与金融科技的结合，对于推动金融行业转型升级、提升金融风险管理水平具有重要意义。

二、2.文献综述

(1)在金融风险管理的文献综述中，众多学者对金融风险的本质、特征及其影响因素进行了深入研究。如Friedman和Schwartz（1966）提出金融风险是指由于不确定性导致的潜在损失，认为金融风险是金融市场波动性的直接体现。Merton（1973）则从金融资产的定价角度出发，将金融风险定义为资产价格波动的不确定性。随后，学者们进一步探讨了金融风险的管理方法，如Hull（2014）在《Options,Futures,andOtherDerivatives》一书中详细介绍了金融衍生品在风险管理中的应用。国内学者如张晓亮（2016）对金融风险管理的理论与实践进行了系统梳理，提出了金融风险管理的新框架。

(2)关于金融风险识别与评估的研究，学者们提出了多种方法。在金融风险识别方面，Garcia和Herrero（2008）提出了一种基于模糊逻辑的风险识别方法，通过构建模糊推理系统来识别金融风险。在风险评估方面，学者们主要关注了信用风险、市场风险和操作风险等。例如，BaselCommitteeonBankingSupervision（1988）提出的信用风险内部评级体系（InternalRating-BasedApproach，IRBA）为信用风险评估提供了重要参考。同时，Markowitz（1952）提出的投资组合理论为市场风险评估提供了理论依据。此外，学者们还研究了金融风险与宏观经济之间的关系，如Kaminsky和Reinhart（1999）通过实证研究发现，金融风险与宏观经济波动存在显著的正相关关系。

(3)近年来，随着金融科技的发展，金融风险管理领域的研究也日益关注金融科技对风险管理的影响。例如，学者们探讨了大数据、人工智能、区块链等技术在金融风险管理中的应用。例如，Garcia等（2018）研究了大数据技术在信用风险评估中的应用，发现大数据可以有效提高信用风险评估的准确性。在人工智能方面，学者们研究了机器学习、深度学习等技术在金融风险管理中的应用，如Xu等（2017）利用深度学习模型进行市场风险预测。此外，区块链技术在提高金融交易透明度、降低操作风险等方面也引起了广泛关注。例如，Chen等（2018）提出了一种基于区块链的金融风险评估模型，有效提高了风险评估的效率和准确性。这些研究成果为金融风险管理提供了新的思路和方法。

三、3.研究内容与方法

(1)本研究将围绕金融风险管理中的信用风险评估展开。首先，通过对我国银行业不良贷款数据的分析，探究信用风险的形成原因和影响因素。据中国银保监会数据显示，2019年我国银行业不良贷款率为1.89%，较2018年上升0.05个百分点。通过对这些数据的深入分析，本研究将识别出影响信用风险的关键因素，如宏观经济环境、行业风险、企业财务状况等。

(2)其次，本研究将结合金融科技手段，运用大数据和机器学习算法对信用风险进