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甲方：XXX

乙方：XXX

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二零二四年度抵押贷款合同资产证券化操作指导

本合同目录一览

1.定义与解释

1.1术语定义

1.2合同目的

1.3合同双方

2.资产证券化概述

2.1资产证券化定义

2.2资产证券化流程

2.3资产证券化目的

3.抵押贷款资产概述

3.1抵押贷款定义

3.2抵押贷款资产特征

3.3抵押贷款资产选择标准

4.资产池建立

4.1资产池定义

4.2资产池构成

4.3资产池评估

5.特设目的载体设立

5.1特设目的载体定义

5.2特设目的载体设立程序

5.3特设目的载体职责

6.信用增级安排

6.1信用增级目的

6.2信用增级方式

6.3信用增级比例

7.证券发行与销售

7.1证券发行定义

7.2证券发行条件

7.3证券销售安排

8.利息支付与分配

8.1利息支付方式

8.2利息分配规则

8.3利息分配时间表

9.风险管理

9.1风险识别与评估

9.2风险管理措施

9.3风险披露要求

10.监督与审计

10.1监督机构职责

10.2审计要求

10.3监督报告

11.合同期限与续期

11.1合同期限

11.2续期条件

11.3续期程序

12.合同变更与终止

12.1合同变更条件

12.2合同终止条件

12.3合同终止程序

13.违约责任与争议解决

13.1违约责任

13.2争议解决方式

13.3争议解决程序

14.其他条款

14.1法律适用

14.2合同附件

14.3合同生效与解除

第一部分：合同如下：

第一条定义与解释

1.1术语定义

（1）抵押贷款：指借款人以其拥有的合法财产作为抵押，向贷款人申请的贷款。

（2）资产证券化：指将具有可预期现金流收入的资产，通过设立特设目的载体，将其转化为证券，并向投资者发行的金融活动。

（3）特设目的载体：指根据本合同设立，用于持有资产、发行证券并偿还证券本息的实体。

（4）资产池：指由抵押贷款资产构成的集合，作为资产证券化的基础资产。

1.2合同目的

本合同旨在规范抵押贷款资产证券化操作流程，确保资产证券化活动合法、合规进行，保护投资者权益。

第二条资产证券化概述

2.1资产证券化定义

资产证券化是指将具有稳定现金流收入的资产，通过设立特设目的载体，将其转化为可以在金融市场上流通的证券。

2.2资产证券化流程

（1）选择抵押贷款资产；

（2）设立特设目的载体；

（3）将抵押贷款资产转移至特设目的载体；

（4）发行证券，募集资金；

（5）证券在金融市场上流通；

（6）偿还证券本息。

2.3资产证券化目的

通过资产证券化，提高抵押贷款资产的流动性，分散风险，降低融资成本，为投资者提供新的投资渠道。

第三条抵押贷款资产概述

3.1抵押贷款定义

抵押贷款是指借款人以其拥有的合法财产作为抵押，向贷款人申请的贷款。

3.2抵押贷款资产特征

（1）具有可预期的现金流收入；

（2）抵押贷款资产质量稳定；

（3）抵押贷款资产符合国家相关法律法规。

3.3抵押贷款资产选择标准

（1）抵押贷款资产质量良好，风险可控；

（2）抵押贷款资产具有稳定的现金流收入；

（3）抵押贷款资产符合国家相关法律法规。

第四条资产池建立

4.1资产池定义

资产池是指由抵押贷款资产构成的集合，作为资产证券化的基础资产。

4.2资产池构成

资产池由符合抵押贷款资产选择标准的贷款构成，包括但不限于个人住房贷款、商用房贷款、汽车贷款等。

4.3资产池评估

资产池的评估应依据国家相关法律法规和评估准则，由具有资质的评估机构进行。

第五条特设目的载体设立

5.1特设目的载体定义

特设目的载体是指根据本合同设立，用于持有资产、发行证券并偿还证券本息的实体。

5.2特设目的载体设立程序

特设目的载体的设立程序应遵循国家相关法律法规，包括但不限于注册登记、资本金缴纳等。

5.3特设目的载体职责

（1）持有抵押贷款资产；

（2）发行证券，募集资金；

（3）管理证券发行后的资金；

（4）偿还证券本息。

第六条信用增级安排

6.1信用增级目的

信用增级旨在提高证券信用等级，降低投资者风险，增强证券的市场竞争力。

6.2信用增级方式

信用增级方式包括但不限于担保、保险、信用证等。

6.3信用增级比例

信用增级比例应根据资产池的风险状况和市场需求确定，具体比例由双方协商确定。

第八条利息支付与分配

8.1利息支付方式

（1）抵押贷款资产的利息收入，按月或按季支付给特设目的载体；

（2）特设目的载体应将收取的利息收入