2025年农村信用社中间业务发展难题与解决策略研究.doc

摘要：伴随乡镇经济的迅速发展，农村信用社单纯的老式存贷汇业务已不能满足农村经济发展的需要，应当着眼未来大力开展中间业务，以增長收益，在市场竞争中求得发展，立于不败之地。从农村信用社开展中间业务的必要性入手，分析影响及制约其发展原因，提出对应的发展对策。

关键詞：中间业务；制约原因；对策

13907一农村信用社开展中间业务的必要性 1

1.1开展中间业务有助于增長农信社的收益1

259921.2开展中间业务有助于增强农信社的资金安全和化解金融风险1

1.3开展中间业务有助于提高农村信用社的竞争力1

1.4中间业务是农信社客户多层次的金融服务需1

1.5中间业务可以增进农信社业务的创新1

20318二影响和制约农村信用社中间业务深入发展原因-- 2

2.1法人治理构造存在一定的缺陷2

276292.2高层次、高技术含量、高附加值的中间业务及少- 2

2.3农村信用社中间业务法律规范还不够完善2

17272.4农村信用社陈旧的经营观念-- 2

2.5农村信用社的电子化科技水平相对落后2

三增进农村信用社中间业务发展对策3

3.1转变观念和提高认识中间业务的重要性3

3.2完善法人治理构造3

3.2.2加强制度建设，保证“三会”有效地发挥作用3

104233.2.3转换经营机制，激发农村信用社内在经营活力-- 3

244973.2.4规范信息披露，增强经营管理透明度-- 4

3.2.5加强金融监管，发挥外部监管主体的作用4

3.3从战略高度加强和积极推进同业合作4

3.4加大对中间业务发展的扶持力度4

183183.5加强对中间业务的风险管理 4

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一.农村信用社开展中间业务的必要性

1.1开展中间业务有助于增長农信社的收益

中间业务具有不占用或较少占用银行资本，成本低、收益高的特点，农村信用社可以运用农村信用社的既有资源，通过金融创新，开拓新的业务领域，其切实可行的途径就是大力拓展中间业务，增長盈利能力，到达资产多元化、利润最大化的经营目的。尤其是在从紧货币政策环境中，开展中间业务可以抵消因信贷规模压缩而带来的利息收入减少的不利局面，进而改善收益。

1.2开展中间业务有助于增强农信社的资金安全和化解金融风险

中间业务是一种低风险、高收益业务，它的开展一般不增長资产负债总量，而是以非信贷投入方式以到达增長收入的目的，并且有助于农村信用社可以深入全面的理解客户，以减少信贷风险。农村信用社重要以村镇中小企业和农业生产单位為重要客户和重点服务对象，一般以信用担保為基础提供的信贷，一旦这些客户生产经营出現了问題，就会影响农村信用社的资产和利息收入，甚至也許危及其生存。开展中间业务可以因此弥补信贷风险带来的部分损失，尤其是在金融危机背景下，能得以生存和发展。

1.3开展中间业务有助于提高农村信用社的竞争力

农村信用社中间业务市场重要在村镇基层，可以弥补商业银行不能触及的领域，发挥其独特优势，积极拓展包括农业保险在内的多种中间业务，巩固农村金融市场，把中间业务作為农村信用社在現代经济条件下与贷款业务并列的主业之一，以深入提高竞争力。

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1.4中间业务是农信社客户多层次的金融服务需求

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1.5中间业务可以增进农信社业务的创新

二影响和制约农村信用社中间业务深入发展原因

2.1法人治理构造存在一定的缺陷

这重要体目前：产权关系模糊，所有者管理缺失；“三会”制度流于形式；农村信用社经营管理机制僵化，鼓励和约束机制不健全；信息披露制度不健全，经营管理透明度低。

2.2高层次、高技术含量、高附加值的中间业务及少

农村信用社开办的中间业务重要集中在老式业务领域，如結算、代收代付业务等，尚有如开立汇票贴現、银行承兑汇票等一般票据业务和其他业务；而诸如业务征询、财务顾问、信息服务、信用评估、代客理财、担保业务等高层次、高技术含量、高附加值的中间业务在某些地区的农村信用社基本上还是空白。

2.3农村信用社中间业务法律规范还不够完善

的《商业银行中间业务执行规定》对中间业务种类等作了某些规定，但对中间业务收费原则、经营范围等进行明确和系统的规范，在品种、操作和价格方面的规定缺乏弹性，忽视了信用社与客户关系的调整，缺乏中间业务当事人权利义务的规范。

2.4农村信用社陈旧的经