如何安排个人及家庭理财（ppt11）.pptxVIP

如何安排个人及家庭理财香港浸會大學財務及決策系麥萃才博士2004年11月13日?

個人財務策劃個人財務策劃(PersonalFinancialPlanning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目?

綜合財務策劃模式近期1至5年遠期5年以上可預期的財務事項財政管理預算:收入、生活費用、儲蓄、貸款所得稅策劃:贈與、稅收為實現目標而投資投資策劃:股票和債券、共同基金、房地產退休策劃:積金和養老基金不能預期的財務事項應急策劃風險管理:應急基金、適當的信用額保險：財產、健康、責任轉移策劃遺產策劃:遺囑、稅務策劃、信托、人壽保險、業務協定、慈善事業遺贈?

模擬個案?

考慮因素家庭每年收入家庭每年開支風險承擔能力退休年齡家庭成員(已退休成員、求學中成員)利率、通脹/通縮投資組合表現(股市、債市、匯市表現、銀行存款等)突發事故(911事件、金融風暴等)?

訂立假設支持數據/理據(如:過往表現、預測)分析圖表(如:統計圖、折線圖)預測撰寫理財方案的技巧?

撰寫理財方案注意事項?

1.理念、分析

-預計投資額及回報分析

-各項投資工具的靈活運用

-風險承受程度

-環境因素?

2.建議可行性

-理據及數據的支持要充足

-要有周詳且全面的退休生活保障3.報告技巧

-結構

-資料詳盡

-文筆流暢

-用字準確

-表達方式吸引?

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1、Geniusonlymeanshard-workingalloneslife.(Mendeleyer,RussianChemist)?天才只意味着终身不懈的努力。20.8.58.5.202011:0311:03:10Aug-2011:032、Ourdestinyoffersnotonlythecupofdespair,butthechaliceofopportunity.(RichardNixon,AmericanPresident)命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二〇年八月五日2020年8月5日星期三3、Patienceisbitter,butitsfruitissweet.(JeanJacquesRousseau,Frenchthinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。11:038.5.202011:038.5.202011:0311:03:108.5.202011:038.5.20204、Allthatyoudo,dowithyourmight;thingsdonebyhalvesareneverdoneright.----R.H.Stoddard,Americanpoet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行8.5.20208.5.202011:0311:0311:03:1011:03:105、Youhavetobelieveinyourself.Thatsthesecretofsuccess.----CharlesChaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Wednesday,August5,2020August20Wednesday,August5,20208/5/20206、Almostanysituation---goodorbad---isaffectedbytheattitudewebringto.----LuciusAnnausSeneca差不多任何一种处境---无论是好是坏---都受到我们对待处境态度的影响。11时3分11时3分5-Aug-208.5.20207、Althoughtheworldisfullofsuffering,itisfullalsooftheovercomingofit.----HellenKeller,Americanwriter虽然世界多苦难，但是苦难总是能战胜的。20.8.520.8.520.8.5。2020年8月5日星期三二〇二〇年八月五日8、Formanismanandmasterofhisfate.----Tennyson人就是人，是自己命运的主人11:0311:03:108.5.2020Wednesday,August5,20209、Whensuccesscomesinthedoor,itseems,loveoftengoesoutthewindow.----