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团险基础知识课件

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目录

CONTENTS

02

团险的保险责任与除外责任

01

团险概述

03

团险的投保与承保流程

04

团险的理赔与服务

05

团险的风险管理与合规要求

06

团险市场的发展趋势与挑战

01

团险概述

团险作用

团体保险可以为被保险人提供意外伤害、健康、养老等多种保障，有助于增强团体凝聚力和员工福利。

团险定义

团体保险是指投保人以团体为保险对象，向保险人集体购买保险，以保险合同形式确定双方权利义务关系的商业保险行为。

团险特点

团体保险具有风险分散、保费低廉、手续简便等特点，适用于企事业单位、社会团体等组织。

团险定义与特点

团险的发展历程

起源与发展

团体保险起源于欧洲，随着工业革命和市场经济的发展，逐渐成为企业雇主为员工提供的福利保障。

中国团险市场

中国团体保险市场起步较晚，但近年来发展迅速，在员工福利保障、社会稳定等方面发挥了积极作用。

未来趋势

随着保险市场的不断完善和人们风险意识的提高，团体保险将更加注重个性化、差异化服务，为被保险人提供更加全面、灵活的保障。

为员工提供退休后的养老金保障，有助于企业吸引和留住人才。

团体意外险

为企业提供员工因意外伤害导致的医疗费用、残疾、死亡等保障，包括意外伤害保险、意外伤害医疗保险等。

团体健康险

为员工提供疾病医疗保障，包括重大疾病保险、住院医疗保险、门诊医疗保险等。

团体寿险

以员工生命为保险标的，为员工提供身故或全残保障，帮助企业分担风险。

团体养老保险

团险的种类与功能

01

03

02

04

02

团险的保险责任与除外责任

涵盖疾病住院、门诊医疗等费用。

健康保障

提供退休后的养老金或一次性给付。

养老保障

01

02

03

04

包括意外身故、残疾、烧伤等。

意外伤害保障

因意外或疾病导致的死亡，给付一定保险金。

死亡保障

保险责任范围

投保前已存在的疾病

不承担投保前已患疾病相关医疗费用。

战争、军事冲突等暴力行为

因战争、军事冲突等导致的伤亡，不在保障范围内。

自杀、自残

因自杀、自残导致的医疗费用及伤残，保险公司不予赔付。

高风险运动

如跳伞、潜水、攀岩等高风险运动导致的伤亡，保险公司可能免责。

除外责任条款

特别注意事项

保险期限

需明确保险期限，超过期限的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。

保险金额

需了解保险金额及赔付限额，避免超额投保或保障不足。

告知义务

投保时需如实告知被保险人健康状况、职业等相关信息，否则可能影响理赔。

理赔流程

了解保险公司理赔流程，确保在出险时能够及时获得赔付。

03

团险的投保与承保流程

确定保险需求

了解员工或团体成员的保险需求，确定保险计划。

选择保险公司

评估保险公司的信誉、实力和服务质量，选择适合的保险公司。

填写投保单

详细填写投保单，包括被保险人信息、保险期间、保险金额等。

提供相关证明文件

提供团体证明文件、被保险人身份证明等相关资料。

投保准备与申请

审核投保单

保险公司对投保单进行审核，核实被保险人信息和保险金额等。

承保审核与决策

01

风险评估

根据团体或被保险人的情况，进行风险评估，确定保险费率。

02

承保决策

根据风险评估结果和保险公司的承保政策，决定是否承保。

03

发送承保通知

将承保决策结果通知投保人或团体，并说明承保条件和费率。

04

A

B

C

D

签订保险合同

投保人和保险公司签订保险合同，明确双方权利和义务。

合同签订与生效

合同生效

保险合同生效，被保险人开始享受保险保障。

交付保险费

按照合同约定支付保险费，保险公司出具保险凭证。

通知被保险人

及时将保险合同的生效情况通知被保险人，确保其知晓保险保障。

04

团险的理赔与服务

索赔申请

被保险人或其受益人应向保险公司提出索赔申请，并提交完整、真实的索赔文件和资料。

理赔决定

保险公司根据审核结果，作出理赔决定，并将决定通知被保险人或其受益人。

理赔审核

保险公司会对索赔申请进行审核，包括保险责任、事故性质、损失情况等方面的核实。

报案

被保险人在发生保险事故后，应及时向保险公司报案，并提交相关证明文件和资料。

理赔申请与审核

保险公司确认理赔后，会按照合同约定向被保险人或其受益人支付理赔款。

理赔款支付

理赔款支付完成后，保险公司会进行结案处理，终止保险合同责任。

结案处理

理赔款金额通常根据保险合同约定以及实际损失情况确定。

赔付金额

如果被保险人对保险公司的理赔决定有异议，可以通过协商、仲裁或诉讼等方式解决。

拒付处理

理赔款支付与结案

客户服务热线

保险公司通常设有客户服务热线，被保险人可以通过该热线咨询理赔相关问题。

保险行业协会

被保险人可以向所在地的保险行业协会投诉，该协会将协助被保险人解决纠纷。

投诉与维权

如果被保险人对保险公司的服务不满意或认为自己的权益受到侵害，可以通