《货币、银行和信用》课件.pptVIP

货币、银行和信用本课件将探讨货币、银行和信用的基本概念，以及它们在现代经济体系中的重要作用。

货币的定义和功能交换媒介货币作为商品交换的媒介，方便了商品流通，提高了社会生产效率。价值尺度货币可以衡量商品的价值，使商品之间能够进行比较和交换。价值储藏货币可以用来保存价值，以便将来购买商品或服务。支付手段货币可以用来支付债务，如购买商品、服务或投资。

货币的种类实物货币包括纸币和硬币，是传统意义上的货币形式，具有直接支付功能。虚拟货币以电子形式存在的货币，如数字货币、加密货币等，主要通过网络进行交易。信用货币以信用为基础的货币，如银行存款、支票等，主要依靠信用关系进行流通。

货币供给及其决定1中央银行央行通过公开市场操作、调整法定存款准备金率和调整再贴现率来控制货币供应量。2商业银行商业银行通过贷款和存款创造货币，而存款准备金率和贷款利率会影响货币供应。3公众公众的货币需求对货币供应也有影响，例如人们更倾向于使用现金，就会导致货币供应增加。

利率的决定1供求关系资金供求关系是决定利率的主要因素。2中央银行政策央行通过货币政策工具，如调整准备金率和公开市场操作，影响资金供求，进而影响利率。3通货膨胀预期通货膨胀预期会影响借款者对未来偿还能力的判断，从而影响利率水平。4风险溢价不同的借款人风险不同，借款风险越高，利率越高。

利率的影响投资利率上升会降低投资回报率，抑制投资意愿。消费利率上升会导致借贷成本上升，抑制消费需求。汇率利率上升会吸引外资流入，导致本币升值。

中央银行的职能1货币政策制定中央银行通过控制货币供应量来影响利率和经济活动。2金融监管中央银行监督和管理银行体系，以确保其安全性和稳定性。3提供金融服务中央银行为政府和银行提供贷款和结算服务。

货币政策工具公开市场操作中央银行通过买卖政府债券来调节货币供应量，是调节货币供给最常用的工具。存款准备金率规定商业银行必须存放在中央银行的存款比例，调整准备金率可以影响银行放贷能力。再贴现率中央银行向商业银行提供短期贷款的利率，提高再贴现率可以收紧货币政策。

货币政策的传导机制1最终目标物价稳定,经济增长,充分就业2中介目标货币供应量,利率,信贷3政策工具公开市场业务,法定准备金,再贴现率货币政策传导机制是指中央银行通过使用货币政策工具，影响中介目标，进而实现最终目标的过程。它是一个复杂的链式反应，涉及多个环节和因素。

银行体系的组成中央银行中央银行是整个银行体系的领导者，制定货币政策，监督银行体系运行。商业银行商业银行是银行体系中主要的金融机构，负责吸收存款，发放贷款，提供其他金融服务。农村信用社农村信用社主要为农村地区提供金融服务，满足农民的生产、生活和消费需求。

商业银行的功能存款业务商业银行接受客户的存款，并支付利息，为客户提供资金保管和支付结算等服务。贷款业务商业银行向个人和企业发放贷款，并收取利息，为经济发展提供资金支持。结算业务商业银行为客户提供资金转账、汇款、票据结算等服务，促进资金流通。投资业务商业银行将部分资金投资于债券、股票等金融市场，获取投资收益。

银行信用的创造储蓄存款银行收到存款后，会将其一部分留作准备金，以应对客户提取存款的需求。贷款发放银行将剩余的存款发放给借款人，从而创造了新的货币供给。信用扩张贷款的回收会再次成为银行的存款，银行可以继续发放贷款，实现信用扩张。

银行存款与储蓄存款是指客户将资金存入银行，银行承诺在约定期限内支付利息，并根据客户的指令提取或转账的资金存放行为。储蓄是指个人或家庭将部分收入节余下来，用于未来消费或投资的行为，储蓄是银行存款的重要来源。利息银行支付给存款人的报酬，是银行利用存款资金进行经营活动所获得的收益。

银行贷款的类型商业贷款企业用于生产经营的贷款，按用途可分为流动资金贷款和固定资产贷款。个人贷款个人用于消费、住房等方面的贷款，包括个人消费贷款、个人住房贷款等。农业贷款农业生产经营者用于农业生产经营的贷款，包括农业生产贷款、农业经营贷款等。

银行风险管理1信用风险借款人无法偿还贷款的风险。2市场风险利率、汇率或其他市场因素变化造成的风险。3操作风险内部流程或系统故障导致的风险。4流动性风险银行无法满足其短期资金需求的风险。

银行的盈利模式利息差银行通过借贷业务，以较低的利率吸收存款，并以较高的利率发放贷款，利差收入是银行的主要利润来源。手续费银行提供各种金融服务，如账户管理、转账、结算等，收取相应的服务费用，也是银行的盈利来源之一。投资收益银行将一部分资金用于投资，如购买债券、股票等，通过投资收益获得利润。

影子银行的发展影子银行是指未纳入传统银行监管体系的金融机构或业务，它们通常提供类似银行的金融服务，但没有银行的监管要求。影子银行的发展主要源于金融市场监管放松、金融创新以及传统银行监管体系的不足。影子银行的主要特点