刘先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1刘先生的家庭基本情况介绍1

2刘先生的家庭财务状况分析1

2.1家庭资产负债分析1

2.2家庭现金流量分析2

2.3家庭财务比率分析2

3刘先生的家庭理财目标确定3

4刘先生的家庭理财规划方案设计4

4.1现金规划4

4.2保险规划4

4.3投资规划4

4.4日常规划5

4.5养老规划5

5刘先生的家庭理财规划方案效果预测6

5.1次年预测6

5.1.1资产负债预测6

5.1.2现金流量预测6

5.1.3家庭比率分析预测7

5.2七年后预测8

5.2.1资产负债预测8

5.2.2现金流量预测8

5.2.3家庭比率分析预测9

6总结10

参考资料11

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刘先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1刘先生的家庭基本情况介绍

刘先生，今年53岁，湖南大学毕业，现是某国企员工，月薪7500元，退

休工资为5250元（70%），有“五险一金”。刘太太，今年52岁，湖南师范大学

毕业，是一名高中教师，月薪6100元，退休工资为3050元（50%），有“五险

一金”。二人均为丁克，且父母均已逝去。家庭工作年收入为163200元，年终

奖约为21000元。现有活期存款14000元，定期存款50000元，每年利息990

元。刘先生曾经同事介绍购买了年收益率为5%左右的银行理财产品经验，投资

资金大概为3万元，没有其他股票、基金以及债券产品，也并没有这方面的投

资经验。但是刘先生想在风险适当的情况下增加投资途径和增加投资收入。刘

夫人认为风险适中或较低都可以，但风险不能过高，最好是有长期稳定的信托

或投资行业。但他们也想尝试基金和债券品种，对目前的互联网理财渠道有兴

趣，但没有时间去了解或购买任何的相关产品，刘先生和刘太太希望通过投资

来提高他的退休后的生活水平，并满足他们定期外出旅游的需求。二人均准备

7年后退休，退休时刘先生60岁，刘女士59岁。

现刘先生家庭有一辆汽车买时80000元，现价56000元，剩余车辆贷38000

元，还需还款12个月。刘先生夫妇还有一套位于偏郊区120平方米的房子，购

买时价值98万，如今大约价值76万。约每月需要支付房租水电800元、生活

费2900元、车用消费1700元、其余费用1000元。医疗费用一年8000元。

随着刘先生夫妇二人即将迎来的退休，且想家庭消费提高，所以希望自己

的老年生活有足够资金供给。

2刘先生的家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债分析

根据以上情况编制资产负债表如下：

表2-1家庭资产负债表

截止至2023年12月31日单位：元

1

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资产负债

项目金额项目金额

现金及活期存款14000车辆贷款38000

定期存款50000

银行理财产品30000

自住房760000