张女士“月光族”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.张女士个人简介1

2.张女士财务分析1

2.1张女士资产负债表1

2.2张女士收入支出表2

2.3张女士财务比率分析2

3.张女士理财目标3

4.张女士理财规划4

4.1消费规划4

4.2现金规划4

4.3保险规划4

4.4投资规划5

5.张女士购房计划5

6.效果评估5

I

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张女士“月光族”理财规划方案设计

1.张女士个人简介

张女士，25岁，单身，是长沙一家国企公司人事部的中层主管，月收入

5000元，每个月奖金按照绩效完成率发放，每月1000元。还未买房，目前有

一辆价值100000元的汽车，父母替张女士付了首付50000元，贷款本金

50000元由自己还，期限三年，采用等额本息的方式进行还款，每个月平均还

款1600元左右。两个人合租，每个月有1000元的房租，每个月通信费用200

元，基本消费支出加娱乐活动加其他支出3000元，活期存款3000元。张女士

收入虽然不低，但因为存不下来钱，是一个典型的月光族，无法应对突发事件

或未来的不确定性。

张女士意识到自己的财务状况越来越紧张，她希望能够建立紧急储备金，

进行投资，想要为自己购买保险，购买一套90平米的房子。张女士需要做一

个合理的理财规划，以确保这些目标能够实现。

2.张女士财务分析

2.1张女士资产负债表

根据以上客户资料，可编制资产负债表如表1所示：

表1张女士个人资产负债表

（2023年12月31日）（单位：元）

资产负债

项目金额项目金额

活期存款3000汽车贷款50000

汽车100000

资产总计103000负债总计50000

净资产53000

从以上的资产负债表能够看出张女士的现金和现金等价物都比较少，流动

性较差，没有投资资产，负债比率较高,经济压力较大。

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2.2张女士收入支出表

续上案例，编写张女士的收入支出表如表2所示：

表2张女士个人收入支出表

（2023年1月1日——2023年12月31日）（单位：元）

收入支出

项目金额项目金额

工资60000债务支出19200

奖金12000房租水电费