杨女士“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1.家庭背景1

2.财务分析1

2.1客户家庭资产负债表1

2.2客户家庭收入支出表2

2.3家庭财务比率分析表2

2.4客户风险特征评估4

3.理财目标5

3.1短期目标5

3.2中期目标5

3.3长期目标5

4.制定理财规划方案6

4.1现金规划6

4.2消费规划6

4.2.1日常生活开支6

4.2.2休闲娱乐方面6

4.3保障规划7

4.4投资规划7

4.5养老规划8

5.理财方案预期效果分析9

6.理财方案总结10

I

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杨女士“空巢家庭”理财规划方案设计

1.家庭背景

杨先生和杨女士均为湖南私职员。杨先生45岁，杨女士40岁，无儿无

女。杨先生工资每月7000元，杨女士工资每月8000元。2005年购买一套房

子，其价值为500000元，现市场价值为1500000元，夫妻两人还有一辆小轿

车，价值200000元。夫妻俩共有现金100000元，定期存款200000元，每月

家庭开销3000元。杨先生家有每年举家外出旅游的习惯，每年花费20000

元。杨先生平常喜欢养养花和宠物，找朋友打打球；杨女士平常喜欢看看书，

去瑜伽店练练瑜伽，家里养有一只柯基小狗，夫妻二人买了医疗保险。针对夫

妻二人无儿无女做出合适的养老规划。

2.财务分析

2.1客户家庭资产负债表

依据上述材料编制资产负债表如下：

表（2-1）资产负债表

（2023年1月1日-2023年12月31日）（单位：万元）

资产负债

现金10

活期存款0

定期存款20

自住房产150

其他40

资产总计220负债总计0

净资产220

从杨女士家庭资产负债表看出杨女士家庭现金及现金等价物较多，流动性

强，没有投资类资产，无负债，经济压力小。

1

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2.2客户家庭收入支出表

依据上述材料编制收入支出表如下：

表（2-2）收入支出表

（2023年1月1日-2023年12月31日（单位：万元）

收入支出

项目金额项目金额

工资收入18基本消费支出