王先生家庭保险规划方案设计2.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1家庭保险规划的概念及意义1

2客户基本情况分析1

2.1基本财务状况分析1

2.2家庭现有保障3

3家庭理财保险需求分析3

3.1保险需求分析3

3.2储蓄需求分析4

4家庭成员保险方案设计4

4.1王先生、李女士保险方案4

4.1.1重疾保险5

4.1.2人寿保险5

4.1.3意外险5

4.1.4养老险6

4.2王先生儿子保险方案6

4.2.1教育保险6

4.2.2意外险7

4.2.3重疾险7

5结束语7

参考资料8

湖南商务职业技术学院毕业设计

王先生家庭保险规划方案设计

1家庭保险规划的概念及意义

家庭保险规划是指通过购买保险产品，为家庭成员在发生意外、疾病或其

他不可预测的风险时提供经济保障的全过程。家庭保险规划的核心是确定家庭

的保险需求，选择最适合的保险产品，制定保险计划，实现家庭的风险保障。

家庭保险规划应该根据家庭的具体情况和需求进行制定，包括人身保险和

财产保险两个方面。在人身保险规划中，主要包括寿险、医疗险、意外险等，

旨在保障家庭成员身体和生命安全。在财产保险规划中，主要是为了防止家庭

财产受到损失或损坏。

家庭保险规划的意义在于为家庭成员提供经济保障，以应对可能发生的意

外、疾病或其他不可预测的风险。通过购买保险产品，可以在发生风险时获得

相应的经济赔偿，减轻家庭的经济负担，提高家庭的生活质量。

2客户基本情况分析

2.1基本财务状况分析

35

王先生一家正处于典型的家庭成长期，王先生今年周岁，是一家外资企

业的市场营销总监，有稳定的收入，目前年薪在20万左右,每年底还有一次性

奖金8万元。有一个7岁的儿子，上小学。妻子李女士32周岁，在一家制造业

10

公司，收入也很稳定，年薪在万元左右，有房有车。

家庭基本财务现状：自住房产一套，现价50万元，贷款已还清。2003年

购买价值20万元的汽车1部。现有银行活期存款3万元，银行活期存款7万元，

30

银行定期存款万元，股票市值五十万元。王先生的家庭处于家庭的成长期，

当前的理财需求主要是子女教育费用、增加收入、风险保障、储蓄和投资以及

养老金储备。主要的理财规划是子女教育资金、消费支出规划、风险管理规划、

投资规划、退休养老规划、现金规划。

王先生的家庭在这一阶段是逐步积累家庭财富的阶段，收入较丰厚，家庭

的财务前景较乐观，财务负担较轻，风险承受能力较高，但无时间打理资金，

在支出方面子女教育负担和养老需求将逐年增加，有必要增加家庭的财产性收

入。

1

湖南商务职业技术学院毕业设计

表1王先生家庭资产负债表

日期2023/11/25客户姓名：王先生

金额（万

家庭资产家庭负债金额（万元）

元）

现金及活期存款10房屋贷款0

定期存款