《万能险基础知识》课件.ppt

万能险基础知识万能险是一种新型的寿险产品，兼具保障和投资功能。它可以提供人寿保障，并根据市场情况调整投资策略，实现保值增值。

什么是万能险灵活保障万能险提供灵活的保额调整功能，满足不同阶段的保障需求。投资增值万能险将部分保费用于投资，积累现金价值，并分享投资收益。风险控制万能险提供最低保证收益，并有保底机制，保障资金安全。寿险保障万能险兼具人寿保险功能，提供身故保障，为家人提供经济支持。

万能险的主要特点灵活的资金规划可根据个人需求调整保费，灵活运用资金。保障与投资兼顾提供死亡保障，同时拥有投资收益潜力。透明的账户管理账户运作透明，可查询资金流动情况。

万能险的保单结构万能险保单结构分为两个主要部分：保单账户和投资账户。保单账户用于记录保单的基本信息，例如投保人、被保人、保险金额等。投资账户用于记录投保人缴纳的保费以及产生的投资收益。保单账户和投资账户之间相互关联，但又相互独立。保单账户中的资金用于保障被保人的生命和财产安全，投资账户中的资金则可以进行投资，以期获得更高的收益。

万能险的现金价值万能险的现金价值是指保单持有人在任何时间都可以提取的保单价值。现金价值会随着保费的累积、投资收益的增加而增长，是保单持有人在退保或借款时可以获得的资金。现金价值的增长取决于保险公司投资账户的收益率和费用扣除率。保险公司会根据市场情况调整投资组合，力求获得更高的收益率，同时也会收取一定比例的费用。

万能险的保单管理保单信息查询定期查询保单账户信息，了解保单状态、现金价值、投资收益等重要信息。保费缴纳管理按时缴纳保费，避免出现保单失效的情况，并根据自身经济状况选择合适的缴费方式。投资账户管理关注投资账户的运作情况，根据市场变化调整投资策略，追求长期稳定的投资收益。保单变更处理根据实际需求，及时办理保单变更手续，如增加保额、变更受益人等。保单理赔服务遇到理赔需求时，及时联系保险公司，了解理赔流程和所需资料。

万能险的投资账户1独立运作投资账户独立于保险账户，进行单独运作和管理。2灵活投资客户可以选择多种投资策略，包括股票、债券、货币市场等。3收益分配投资收益根据市场表现进行分配，并计入账户的现金价值。4风险提示投资账户存在一定风险，投资收益无法保证，可能存在亏损。

万能险的保费缴付缴费方式可以选择一次性缴费或分期缴费。分期缴费可以根据自身情况灵活选择缴费期限，例如年缴、半年缴、季缴或月缴。缴费期限万能险的缴费期限较长，通常为10年、20年或更长，可以根据自身需求选择合适的期限。缴费金额保费金额由投保人根据自身经济状况和保障需求确定，可根据保单条款进行调整。缴费账户可以使用银行账户、支付宝或微信等支付方式进行缴费，方便快捷。

万能险的保险金给付身故保险金投保人身故或达到合同约定的身故年龄，保险公司将支付保险金给受益人。生存保险金投保人达到合同约定的生存年龄，保险公司将支付生存保险金给投保人。满期保险金投保人达到合同约定的保险期间，保险公司将支付满期保险金给投保人。

万能险的保险责任死亡保障万能险提供死亡保障，一旦被保险人身故，保险公司将支付死亡保险金给受益人。现金价值万能险的现金价值可随时提取或用于抵押贷款，提供灵活的资金管理方式。附加保障可选附加意外险或疾病险，提高保障范围。

万能险的费用扣除费用类型说明保费管理费用于支付保险公司管理保单的成本死亡风险保费用于支付保险公司承担死亡风险的成本投资管理费用于支付保险公司管理投资账户的成本其他费用包括保单转换费、保单贷款利息等

万能险的保单查询1在线查询保险公司网站或APP2电话查询联系保险公司客服3线下查询前往保险公司营业网点查询保单信息可以了解保单状态、保额、缴费情况等，方便客户及时掌握保单信息。

万能险的保单转换1保单转换的类型万能险可以转换为其他险种，例如寿险、意外险等。转换需要符合特定条件，如保单有效期、健康状况等。2转换流程申请保单转换需要填写申请表格，并提供相关证明材料。保险公司审核通过后，会进行保单变更，并签发新的保单。3转换的注意事项转换会影响保单的保障内容、保费、现金价值等。需要仔细阅读转换说明，并咨询保险公司客服。

万能险的保单贷款1申请贷款满足条件，提交申请2审核评估保险公司进行审核3发放贷款审批通过，发放贷款4还款方式分期还款或一次性还款万能险保单贷款是指投保人以其保单作为抵押，向保险公司借款的业务。贷款金额一般为现金价值的80%或90%，贷款利率低于银行贷款利率，期限最长可达五年。

万能险的保单终止万能险保单终止，是指投保人主动或被动地停止保单的生效状态。保单终止会导致保险责任的停止，以及保险金的损失。1投保人主动终止投保人可以选择退保，获得现金价值2保险公司终止投保人未缴纳保费，保险公司有权终止保单3保单到期保单期限届满，保险合同自动终止在终止保单之前，投保人需要了