《个险保全基础知识》课件.pptVIP

个险保全基础知识个险保全是指保险合同成立后，为维护保险合同的效力，对保险合同进行变更、解除或终止等操作，以确保保险利益的实现。

课程大纲保全基本概念涵盖保全的定义、目的、原则等内容。保全的重要性阐述保全在保险业务中的核心地位，以及对客户和保险公司利益的保障作用。保全流程与操作重点介绍保全行为的分类、变更、终止、法律效果及具体操作步骤。保全案例分析通过实际案例讲解保全操作的注意事项，帮助学员理解和掌握保全技巧。

保全的基本概念1保全的概念保全是指保险合同成立后，保险合同当事人根据合同约定进行的变更、解除等行为。2保全的目的保全的目的是为了维护保险合同的正常履行，保障保险利益。3保全的对象保全的对象是保险合同，包括人寿保险、财产保险等各种类型的保险合同。4保全的行为保全的行为包括续期缴费、退保、保单贷款、保单转让、保单继承等。

保全的重要性保障客户权益保全操作可以确保客户权益，避免因疏忽或意外导致的经济损失。例如，及时缴费可以避免保单失效，退保申请可以帮助客户获得应有的赔偿。维护公司形象规范的保全操作可以提升保险公司形象，增强客户信任度。及时解决客户的保全问题，可以有效避免客户投诉，维护公司信誉。

保全的构成要素保单保险合同，是保险关系的核心。保单是保险合同的书面凭证，也是保险公司履行义务和客户享有权利的依据。被保险人是指保险合同中约定接受保险人保障的人，也是保单的受益者。保险人是指保险合同中约定承担保险责任的机构，负责提供保险保障。保险金额是指保险合同中约定保险人承担的最高赔偿或给付金额。

保全行为的分类变更保全变更保全是指对已生效的人寿保险合同进行内容或条件的修改，例如变更投保人、被保险人或受益人信息。终止保全终止保全是指解除人寿保险合同，终止保险责任，例如退保、保单失效等。续期保全续期保全是指在保单到期后继续缴纳保费，维持保险合同的效力，保障保险责任的持续。理赔保全理赔保全是指在发生保险事故后，按照保险合同约定进行理赔，例如申请保险金、处理理赔事宜等。

保全行为的变更投保人变更投保人变更需要进行保单的重新签署。新投保人需要签署保单，并提供身份证明文件。被保人变更被保人变更通常涉及健康状况的评估。保险公司可能会要求提供新的健康证明。保险金额变更保险金额变更需要调整保费。保险公司会根据新的保险金额计算保费，并通知投保人。保险期限变更保险期限变更通常涉及保费调整。保险公司会根据新的保险期限计算保费。

保全行为的终止保全行为的终止是指保险合同中约定的保险责任终止，保险合同不再具有效力。1合同期限届满保险合同的期限结束2投保人解除合同投保人主动申请退保3保险公司解除合同保险公司根据合同规定解除合同4保险事故发生保险事故发生后，保险公司履行赔偿或给付义务5保险标的灭失保险标的消失，保险合同失效在上述情况下，保险合同将终止，保险公司不再承担保险责任。

保全行为的法律效果合同效力变更保全行为会改变保险合同的条款内容，如保险金额、保险期限等，从而影响合同的效力。理赔权利变更保全行为可能影响被保险人的理赔权利，例如保全行为可能导致理赔范围的缩减或增加。法律责任的变更保全行为会改变保险合同中的权利义务关系，也可能影响保险公司和被保险人的法律责任。

保全行为的具体操作1保单变更更改被保险人、受益人等信息2续期缴费按时缴纳保费，维持保单效力3退保申请退还已缴保费，终止保单4保单贷款以保单作为抵押，获得贷款保全行为的具体操作流程和要求，根据保险合同和保险公司规定有所不同。

续期缴费的方式11.网上缴费客户可通过保险公司官网、手机APP等渠道进行网上缴费。22.银行柜台缴费客户可前往合作银行柜台，使用现金或银行卡进行缴费。33.自动柜员机缴费客户可使用银行卡在ATM机上进行缴费。44.电话缴费客户可拨打保险公司客服电话，使用银行卡进行电话缴费。

续期缴费的时间要求续期缴费是指投保人按保险合同约定，在保险期限届满前缴纳保险费，以维持保险效力的行为。续期缴费的时间要求是指投保人必须在规定的时间内缴纳保险费，才能维持保险效力。续期缴费的时间要求通常在保险合同中明确约定。一般情况下，投保人应在保险费到期日之前缴纳保险费，如果逾期未缴费，保险合同将失效。但有些保险合同会设置宽限期，即在保险费到期日后，投保人仍然可以缴纳保险费，但需要支付一定的滞纳金。

续期缴费的效果保障持续保险合同继续有效，保障期限得以延长。保险金权益保险合同约定的保险金权益不受影响。免除责任保险公司继续承担保险责任，客户免除风险。

宽限期的概念定义宽限期是指保险合同约定的，被保险人未按时缴纳保险费，保险人给予其一定的期限，允许其补缴保险费的期限。本质宽限期是保险合同中对被保险人的一种权利保护机制，给予被保险人一定的宽容，防止因非主观原因导致保险合同失效。

宽限期的作用避免保单失效在宽限期