《信贷风险与控制》课件.pptVIP

********************信贷风险与控制课程大纲信贷风险的概念与特征定义、类型、影响因素等信贷风险管理的重要性降低风险、提高盈利能力等信贷风险管理的原则审慎性、透明性、可控性等信贷风险管理的实践案例分析、行业应用、未来展望等信贷风险的概念与特征1信贷风险定义指借款人无法按期偿还本息的风险2信贷风险特征不可预测性、不确定性、潜在性等3信贷风险分类信用风险、市场风险、操作风险等信贷风险的主要来源借款人风险信用记录、偿债能力、经营状况等市场风险利率变化、经济波动、行业竞争等操作风险内部控制漏洞、人为失误、欺诈行为等信贷风险管理的重要性降低风险保护银行资产安全，避免损失提高盈利能力控制风险，实现可持续发展提升市场竞争力增强客户信任，扩大市场份额信贷风险管理的基本原则1审慎性严格审查借款人，控制风险敞口2透明性公开透明的信贷流程，提高可信度3可控性建立有效的风险控制机制，监控风险4持续性不断完善风险管理体系，适应变化信贷审查的基本内容借款人评估信用记录、偿债能力、经营状况等项目评估可行性、盈利能力、风险控制等担保评估担保形式、担保价值、担保能力等风险控制贷后管理、风险预警、应急措施等信贷审查的具体步骤1申请受理收集相关资料，进行初步审核2贷前调查实地考察、访谈客户、验证资料3信贷评估分析风险，评估借款人还款能力4贷款审批根据评估结果，决定是否授信5合同签订明确借贷双方权利义务，签订合同贷前调查的主要内容1借款人身份验证身份信息，确认真实性2经营状况了解企业规模、经营模式、盈利能力等3财务状况分析资产负债表、损益表、现金流量表等4信用记录查询个人征信报告、企业信用报告等贷前调查的常见问题1资料造假虚假信息，夸大经营状况2隐瞒信息不披露关键信息，误导评估3财务数据不真实虚增收入、虚减支出、粉饰报表贷款额度与贷款期限的确定贷款额度根据借款人还款能力、项目风险、担保情况等确定贷款期限根据项目周期、资金需求、还款能力等确定担保品的种类及价值评估担保品种类抵押、质押、保证、信用等价值评估确定担保品市场价值，评估变现能力贷款结构设计与优化贷款期限灵活选择固定利率或浮动利率还款方式根据借款人实际情况，选择合适的还款方式利率水平根据风险水平、市场利率、竞争情况等确定贷款审批与授信的流程1审查申请收集资料、进行初步审核2风险评估分析风险、评估借款人还款能力3审批决策根据评估结果，决定是否授信4合同签订明确借贷双方权利义务，签订合同贷后管理的重要性风险控制监控贷款质量，及时采取措施维护信誉提高客户满意度，维护银行信誉提升效益降低不良贷款率，提高银行盈利能力贷后管理的主要内容贷款跟踪监控借款人还款情况，及时发现问题贷款检查定期或不定期检查借款人经营状况风险预警建立风险预警机制，及时识别风险应急措施制定应急预案，应对突发风险贷款的跟踪与检查还款记录监控借款人还款记录，及时提醒还款财务报表定期或不定期查看借款人财务报表实地考察定期或不定期前往借款人经营场所进行检查信息收集收集行业信息、市场信息，评估借款人风险贷款质量的分类与监控1正常贷款按期还款，风险较低2关注贷款出现部分逾期，风险略有上升3次级贷款逾期时间较长，风险较高4可疑贷款还款能力严重不足，风险极高5损失贷款已无法收回本息，确认损失不良贷款的识别与处置1识别不良贷款建立预警机制，及时识别风险信号2制定处置方案根据风险情况，制定不同的处置方案3实施处置措施采取催收、诉讼、资产处置等措施4评估处置效果评估处置效果，总结经验教训金融科技在信贷风险管理中的应用1大数据风控利用大数据分析，识别风险，提高效率2人工智能风控利用机器学习，预测风险，优化决策3区块链技术提高信息透明度，降低欺诈风险案例分析：A公司信贷风险管理风险识别通过贷前调查，识别A公司经营风险风险控制通过风险控制措施，降低A公司信贷风险案例分析：B公司不良贷款处置不良贷款原因分析B公司不良贷款产生的原因处置措施采取催收、诉讼、资产处置等措施信贷风险管理的发展趋势科技驱动金融科技加速发展，推动风险管理转型监管加强监管机构不断完善监管规则，提高风险管理水平市场竞争金融机构竞争加剧，风险管理成为核心竞争力银行经营中的信贷风险管理1信贷策略制定信贷策略，明确风险偏好和控制目标2信贷流程建立