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金融行业投资理财风险提示及免责协议

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：

身份证号：

地址：

联系方式：

电子邮箱：

乙方（金融机构）：

公司名称：

法定代表人：

公司地址：

联系方式：

电子邮箱：

一、前言

1.背景

金融市场的不断发展，投资理财成为了人们实现资产增值的重要手段之一。但是投资理财活动也伴各种风险。为了保护投资者的合法权益，提高投资者的风险意识，根据相关法律法规和监管要求，甲乙双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经充分协商，就甲方在乙方进行投资理财事宜达成如下协议。

2.目的

本协议的目的在于向甲方充分揭示投资理财过程中可能面临的风险，明确双方的权利和义务，规范投资流程和要求，保证投资活动的合法性、合规性和安全性。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）投资产品：指乙方根据市场需求和投资策略设计并向投资者提供的各类金融产品，包括但不限于基金、债券、股票、保险、信托等。

（2）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（4）流动性风险：指投资产品在短期内难以变现或无法以合理价格变现的风险。

（5）操作风险：指由于内部控制不完善、人为失误、技术故障等因素导致投资损失的风险。

（6）政策风险：指因国家宏观政策调整、法律法规变化等因素对投资产品产生不利影响的风险。

2.解释规则

（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对协议条款的理解和解释。

（2）本协议中的条款如有不一致或矛盾之处，应以有利于保护投资者利益的解释为准。

三、投资理财风险提示

1.市场风险提示

（1）投资产品的价值受市场供求关系、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响，市场价格可能会出现波动，投资者可能因此遭受损失。

（2）股票市场价格波动较大，投资者可能面临本金损失的风险。基金的投资收益也会受到市场行情的影响，存在净值下跌的可能。

2.信用风险提示

（1）在债券投资中，发行方可能出现违约情况，导致投资者无法按时收回本金和利息。

（2）在信托投资中，信托项目的融资方如不能按时履行还款义务，可能会给投资者带来损失。

3.流动性风险提示

（1）某些投资产品可能存在流动性较差的情况，如在特定时期内难以变现或只能以较低价格变现，可能影响投资者的资金使用计划。

（2）部分理财产品在投资期限内可能不允许提前赎回，如投资者急需资金，可能面临无法及时变现的困境。

4.操作风险提示

（1）投资者在进行投资操作时，如因自身操作失误或对投资产品的理解不准确，可能导致投资损失。

（2）电子交易系统可能会出现故障或受到网络攻击，影响投资者的交易操作和资金安全。

5.政策风险提示

（1）国家的宏观经济政策、财政政策、货币政策等的调整可能会对投资产品的市场表现产生影响。

（2）行业政策的变化可能会导致相关投资产品的价值发生波动。

6.其他风险提示

（1）不可抗力因素，如自然灾害、战争等，可能会对投资市场产生重大影响，导致投资者遭受损失。

（2）投资产品的相关费用，如管理费、托管费、销售服务费等，可能会对投资收益产生一定的影响。

四、投资者的权利与义务

1.投资者的权利

（1）有权了解投资产品的详细信息，包括产品的风险收益特征、投资策略、费用结构等。

（2）有权根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合的投资产品。

（3）有权要求乙方按照协议约定提供投资服务，包括投资咨询、账户管理、信息披露等。

（4）有权对乙方的服务进行监督和评价，如发觉乙方存在违规行为，有权向相关部门投诉和举报。

2.投资者的义务

（1）在进行投资前，应认真阅读并理解本协议及相关投资产品的说明书、风险揭示书等文件，充分了解投资产品的风险和收益特征。

（2）应根据自身的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素，合理确定投资金额和投资期限，避免盲目投资。

（3）应按照协议约定按时足额支付投资款项，不得挪用或截留资金。

（4）应配合乙方进行风险评估和投资者适当性管理工作，如实提供相关信息和资料。

（5）应关注投资产品的运作情况和市场变化，及时了解相关信息，如发觉异常情况，应及时通知乙方。

五、投资产品概述

1.投资产品的基本信息

（1）产品名称：[具体产品名称]

（2）产品类型：[如股票型基金、债券型基金、混合型基金等]

（3）投资范围：[详细说明产品的投资领域和资产配置范围]

（4）产品期限：[起始日期和结束日期，如无固定期限则注明]

2.投资产品的风险等级

（1）根据产品的风险特征，将其划分为[风险等级，如低风险、中风险、高风险等]。

（2）乙方应向甲方充分说明产品的风险等级及相应的风险含义，帮助甲方做出合理的投资决策。

3.投资产品的收益特征