数字化转型赋能城商行高质量发展的创新与实践(2023).pdfVIP

第一章数字化转型赋能城商行高质量发展取得的成效

第一章数字化转型赋能城商行高质量发展取得的成效

摘要

高质量发展是中国式现代化建设的首要任务，金融高质量发展既是经济

高质量发展的重要组成部分，也是实现经济高质量发展的重要推动力量。对

城商行等中小银行而言，“高质量发展”对中小银行在公司治理、稳健经营、

高效服务、风险防控等层面都提出了新的更高要求。当前，数字技术的迅猛

发展为城商行创造新市场、新模式、新业务，塑造新竞争优势与市场地位提

供重要的基础。在此背景下，越来越多的城商行认识到数字化转型的重要作

用，并纷纷加入到数字化转型的行列，在系统建设、数据驱动、业务融合、

开放场景等方面躬身入局，持续深入推进。城商行在数字化转型方面的实践

与探索，取得了一些初步成效，呈现出一些具体经验，这为城商行进一步的

数字化转型提供重要基础。在此背景下，中国银保传媒联合中原银行，以《数

字化转型赋能城商行高质量发展的创新与实践》为主题，通过实地调研、问

卷统计、案例收集，学习江苏银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、厦门

国际银行等领先城商行转型经验，刻画行业转型现状，归纳具体做法，整合

数字化转型方法与路径，以期为全行业发展贡献力量。

课题报告发现，城商行数字化转型取得了初步成效。一是，科技、人才、

资金长期投入，推动数字化转型从系统化向数字化再向智能化方向迈进；从

大数据、云计算、物联网、区块链到流程自动化、机器学习、知识图谱、智

1

数字化转型赋能城商行

高质量发展的创新与实践

能识别、生成式AI等前沿应用逐渐深入；内外部因素变化的驱动，增强数

实融合，重塑客户旅程，形成清晰化的转型路径。二是，城商行通过扩大服

务半径、敏捷响应客户、优化服务流程，扩大收入；通过降低内部运营成本

与外部客户服务成本，降低成本；通过构建贷前、贷中、贷后的风控闭环，

提升发展质效；通过平台、产品、场景创新，改变经营模式。三是，依托数

字化转型增强城商行服务地方战略、企业与城乡居民核心定位的能力，助力

经济高质量发展。

课题报告发现，城商行数字化转型汇聚了一些经验。战略推动、科技支持、

业务融合、建立机制、人才支撑是数字化转型取得成功的必然选择。其中，

战略推动的关键是一把手工程，需要强大的组织推动力和久久为功的毅力；

科技支持的核心是建立科技能力和数据能力，形成数字化的经营新模式；业

务融合是数字化转型的根本，通过数字技术与业务的全面融合，重塑客户旅

程，解决客户“痛点”“堵点”，实现业务高质量发展和价值创造；建立机

制是改进“生产关系”匹配先进技术的生产力；人才支撑是实现数字化转型

的根本力量，通过存量优化与增量引进，强化金融科技人才专业与业务素质

培养，以及厚植金融科技人才数字基因，形成人才体系，驱动数字化转型落

地实施。

课题报告指出，城商行数字化转型普遍面临共性问题。即战略路径有待

清晰、数据治理亟待提升、资源投入需待平衡、科技与业务仍待融合、人才

队伍仍待培育。叠加服务地方战略、建立产业体系、覆盖市民服务等提出新

的要求，数字化转型赋能城商行高质量发展潜力巨大。数据安全、技术应用、

伦理建设、技术赋能的发展，为数字化转型提供新的趋势，需要城商行顺应

转型发展需求，进一步推进数字化发展。

2

摘要

课题报告提出，城商行数字化转型需要以战略为先导、以业务为驱动、

以投入为支撑、以敏捷为纽带、以人才为保障，久久为功，持续推进。面对

新挑战、新需求、新趋势，城商行数字化转型需要以战略为先导，通过强有

力的组织体系、因地制宜的发展战略、稳健持久的定力，才能不断将数字化

转型推向纵深；城商行数字化转型需要以业务为驱动，锚定为业务价值创造

的目标，构建运营、决策、风控等数字化经营体系，推进数字化经营管理；

城商行数字化转型需要以投入为支撑，保持科技、人员、预算的高投入，将

有限的资源投入到核心领域，筑牢数字化基础；城商行数字化转型需要以敏

捷为纽带，打造具有良好竞争力与适应力的敏捷组织，激发组织发展活力；