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供应链金融业务操作规范

TOC\o1-2\h\u15288第一章总则 3

76561.1业务概述 3

272661.1.1定义与范围 3

132841.1.2业务流程 3

287001.1.3业务目标 4

165231.1.4业务原则 4

5481第二章组织架构与职责 4

10191.1.5组织架构设立 4

291081.1供应链金融业务组织架构应遵循企业整体战略规划和业务发展需求，设立专门负责供应链金融业务的部门。 4

147041.2该部门应具备跨部门协作能力，与财务、风险、法务、信息技术等相关部门保持紧密沟通与协作。 5

143251.2.1组织架构层级 5

250652.1部门领导层：负责供应链金融业务的总体策划、组织、协调和管理工作。 5

162452.2业务团队：负责具体业务的开展，包括客户接入、业务调研、风险评估、合同签订等。 5

288692.3风险管理团队：负责对供应链金融业务的风险进行识别、评估、监控和控制。 5

108592.4支持团队：负责提供业务所需的技术支持、数据分析和业务咨询等服务。 5

211012.4.1部门领导层职责 5

252081.1制定供应链金融业务的发展战略、规划和年度工作计划。 5

177471.2负责组织架构的搭建和优化，保证业务高效运作。 5

87651.3指导和协调业务团队开展具体业务，保证业务合规、稳健发展。 5

327061.4对供应链金融业务的风险进行总体监控和管理。 5

154491.4.1业务团队职责 5

126292.1负责客户的接入和关系维护，了解客户需求，提供专业解决方案。 5

50042.2对接各业务部门，收集业务数据，进行业务调研和分析。 5

94942.3负责风险评估，保证业务合规、风险可控。 5

53412.4负责合同签订、业务执行和后期跟踪，保证业务顺利实施。 5

126822.4.1风险管理团队职责 5

194353.1制定和完善供应链金融业务的风险管理制度和流程。 5

200293.2对供应链金融业务的风险进行识别、评估和监控。 5

109673.3提供风险预警，对风险事件进行及时处理和应对。 5

88413.4持续优化风险管理体系，提高业务风险防控能力。 5

108543.4.1支持团队职责 5

162954.1提供供应链金融业务所需的技术支持，保证业务系统稳定运行。 6

195324.2对业务数据进行整理、分析和挖掘，为业务决策提供数据支持。 6

21334.3提供业务咨询和培训服务，提高业务团队的专业素质。 6

6339第三章业务流程 6

67994.3.1业务申请 6

148054.3.2业务审批 6

297454.3.3资金拨付 6

107594.3.4资金回收 7

44704.3.5风险识别 7

228534.3.6风险防范 7

31925第四章信用评估与审查 8

5724.3.7评估对象 8

165924.3.8评估指标体系 8

316284.3.9评估方法 8

317784.3.10申请与受理 9

275064.3.11初评 9

327654.3.12实地调查 9

148114.3.13综合评估 9

22914.3.14审批与发放 9

153644.3.15调整情形 9

159944.3.16调整流程 9

11785第五章贷款发放与还款 10

237324.3.17企业资质 10

292124.3.18信用评级 10

167294.3.19担保措施 10

26144.3.20还款能力 10

74474.3.21合规性 10

103614.3.22等额本息还款法 10

217424.3.23等额本金还款法 10

214224.3.24到期一次性还款法 10

151734.3.25逾期提醒 11

185444.3.26逾期罚息 11

181244.3.27逾期催收 11

176794.3.28逾期贷款重组 11

239224.3.29逾期贷款核销 11

7473第六章担保与抵押 11

153444.3.30概述 11

70874.3.31操作规范 12

17164.3.32概述