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2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库
第一部分单选题(300题)
1、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。
A.1万元
B.5万元
C.1元
D.1.000元
【答案】：A
2、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格
【答案】：A
3、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题
【答案】：B
4、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）
A.10.29%
B.10.49%
C.10.21%
D.10.38%
【答案】：D
5、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）
A.11.66
B.11.60
C.11.69
D.11.72
【答案】：D
6、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A.意外险
B.车险
C.万能险
D.责任险
【答案】：C
7、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.4
B.3
C.1
D.2
【答案】：B
8、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666
【答案】：A
9、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。
A.财务状况良好，运作规范
B.取得基金从业资格的人员不少于15人
C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度
【答案】：B
10、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险
B.基本医疗保险
C.失业保险
D.企业年金
【答案】：D
11、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。
A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的
【答案】：C
12、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR
【答案】：D
13、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.
A.货币市场基金
B.房地产
C.银行借款
D.汽车
【答案】：A
14、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
A.500美元（含）；500美元（含）
B.500美元（含）；1000美元（含）
C.500美元（不含）；1000美元（不含）
D.500美元（不含）；500美元（不含）
【答案】：B
15、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性
B.分散性
C.信誉的差异性较小
D.具有可逆性
【答案】：B
16、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格
【答案】：A
17、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划
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