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2025年初级银行从业资格之初级个人理财题库

第一部分单选题(300题)

1、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

【答案】：B

2、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则

【答案】：C

3、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

【答案】：B

4、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】：C

5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

【答案】：C

6、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场

【答案】：C

7、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】：D

8、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同

【答案】：A

9、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

【答案】：C

10、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户

【答案】：A

11、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】：B

12、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

【答案】：B

13、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】：D

14、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

【答案】：B

15、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

【答案】：D

16、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】：C

17、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D

18、（2021年真题）根据《商业银行理财业