《金融机构贷款业务》课件.pptVIP

*****************************贷款定价的方法成本加成法在贷款成本的基础上，加上一定的利润空间。竞争定价法参考竞争对手的定价策略，制定自己的贷款利率。风险调整收益法根据贷款的风险水平，确定相应的收益率。贷款利率的确定确定基准利率参考央行公布的基准利率或市场利率。评估风险溢价根据借款人的风险等级，确定风险溢价。考虑其他因素考虑贷款期限、担保方式等因素。确定最终利率将基准利率、风险溢价和其他因素综合考虑，确定最终贷款利率。基准利率和市场利率基准利率由中央银行制定和公布的利率，是金融市场的基础利率。市场利率由市场供求关系决定的利率，反映了资金的真实成本。利率浮动机制与基准利率挂钩贷款利率随基准利率的变动而调整。1定期调整贷款利率在一定周期内进行调整。2市场化调整贷款利率根据市场供求关系进行调整。3贷款利率的监管利率上限监管机构对贷款利率设置上限，防止高利贷行为。利率披露金融机构必须向借款人充分披露贷款利率及相关费用。利率合规金融机构必须遵守相关法律法规，确保贷款利率的合规性。利率风险的识别与防范识别关注市场利率变动，分析利率风险敞口。量化运用VaR等工具，量化利率风险。对冲利用利率互换等工具，对冲利率风险。贷款担保体系作用降低贷款风险，提高贷款可获得性。构成抵押、质押、保证等多种担保方式。发展趋势担保方式多样化、担保机构专业化。各类担保方式1抵押以不动产或动产作为担保。2质押以动产或权利作为担保。3保证由第三方承担连带保证责任。担保风险的评估抵押物价值评估评估抵押物的市场价值和变现能力。保证人信用评估评估保证人的信用状况和保证能力。抵押贷款的管理抵押物登记办理抵押物登记手续，确保抵押权有效。抵押物保险购买抵押物保险，防范意外损失。抵押物跟踪定期跟踪抵押物的价值变化，及时调整担保措施。保证贷款的风险化解加强对保证人的审查评估保证人的财务状况和信用记录。要求提供反担保要求保证人提供反担保措施，降低保证风险。定期跟踪保证人的经营状况及时发现保证人的风险变化。其他担保方式的运用股权质押以公司股权作为担保。知识产权质押以专利、商标等知识产权作为担保。应收账款质押以企业的应收账款作为担保。贷款的结构优化期限结构优化合理配置长期、中期和短期贷款，满足不同融资需求。1行业结构优化分散贷款行业，降低集中风险。2客户结构优化拓展优质客户，提高贷款质量。3贷款组合管理分散风险通过投资不同行业、不同地区的贷款，降低整体风险。提高收益选择收益较高的贷款项目，提高整体收益率。流动性管理保持适当的贷款流动性，满足资金需求。贷款的资产证券化原始权益人将贷款打包出售给SPV。SPV发行资产支持证券，募集资金。投资者购买资产支持证券，获得收益。贷款销售与交易贷款销售将贷款产品销售给潜在客户。贷款交易在二级市场买卖贷款资产。贷款业务的创新互联网贷款利用互联网技术，提供便捷的贷款服务。大数据风控利用大数据技术，提高风险识别能力。区块链贷款利用区块链技术，提高贷款透明度和效率。个人贷款业务住房贷款用于购买住房的贷款。汽车贷款用于购买汽车的贷款。消费贷款用于个人消费的贷款。对公贷款业务流动资金贷款用于企业日常经营的贷款。固定资产贷款用于企业购买固定资产的贷款。项目贷款用于特定项目的贷款。小微企业贷款特点金额小、风险高、信息不对称。难点贷款成本高、审批难度大。政策支持政府提供贴息、担保等支持。房地产贷款类型开发贷款、个人住房贷款等。风险房地产市场波动风险、政策风险等。监管严格控制房地产贷款规模，防范金融风险。消费信贷信用卡提供透支消费功能。分期付款将消费金额分期偿还。现金贷提供小额、短期贷款。贷款业务的合规管理反洗钱防止利用贷款进行洗钱活动。信息披露向借款人充分披露贷款信息。消费者保护保护借款人的合法权益。反洗钱管理客户身份识别识别客户的真实身份。1可疑交易报告报告可疑交易行为。2内部控制建立健全的反洗钱内部控制制度。3信贷信息管理信息收集收集借款人的信用信息。信息存储安全存储借款人的信用信息。信息使用合法使用借款人的信用信息。反舞弊管理识别识别贷款业务中的舞弊行为。预防建立健全的内部控制制度，预防舞弊行为。调查调查舞弊案件，追究责任。贷款案例分析案例一分析某企业贷款申请的成功案例。案例二分析某企业贷款申请的失败案