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全国自考金融理论与实务投（资银行和
保险公司）模拟试卷1
一、简答题本（题3题，每题7.0分，3分。）
1、简述投资银行是如何优化资源配置的.
标准答案：投资银行作为证券市场上的中介机构，通过对不同企业和不同项目融资
的收益和风险的确定，可以起到引导社会资金流向，优化金融资源配置的功能。证
券市场中，那些产业前景好、盈利能力强、发展潜力大的企业更容易通过发行股
票、债券方式获取发展所需资金，投资银行通过向投资者推介与承销这些企业发行
的股票与债券，使资金流向这些企业，取得更好的资金使用效率。此外，投资银行
通过提供并购服务促进优质企业并购劣质企业，使优质企业掌握更多资源，也起到
了优化资源配置的功能。
知识点解析：暂无解析
2、如何理解投资银行促进产业集中的作用？
标准答案：在经济的发展过程中，生产的高度社会化必然导致产业的集中和垄断，
而产业的集中和垄断又反过来促进生产社会化向更高层次发展，推动经济进一步发
展。资本市场出现以前，产业集中是通过企业自身价值成长的内在动力以及优胜劣
汰的自然规律驱动完成的。资本市场出现以后，其更注重企业未来价值的成长性，
从而为资金流向提供一种信号，引导着更多的资金流向优质企业，从而加速产业集
中进程。投资银行通过募集资本的投向和并购方案的设计，帮助优质企业获得资
金，加快产业集中进程。由于企业并购是一个技术性很强的工作，选择合适的并购
对象、合适的并购时机、合适的并购价位以及进行合理的针对并购的财务安排都需
要大量的资料、专业人才和先进技术，这是一般企业难以胜任的。从这个角度看，
投资银行促进了企业规模的扩大、资本的集中和生产的社会化，成为产.业集中进程
中不可替代的重要力量。
知识点解析：暂无解析
3、简述保险的基本原则。
标准答案：（1）保险利益原贝2（）最大诚信原则。3（）损失补偿原则。4（）近因原则。
知识点解析：暂无解析
二、论述题本（题I题，每题1.0分，7分。）
4、试述保险的概念。
标准答案：从本质上来讲，保险是运用互助共济人（数法则）的原，将个体面临的
风险通过一定的组织形式、根据合同约定的权利与义务由群体来分担的一种经济行
为。《中华人民共和国保险法》（以下简称“保险法”）中对保险的表述为：“本法所称
保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的
可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人
死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保
险行为。”不难看出，《保险法》中的保险仅指商业保险，是一种狭义的保险概
念。广义上的保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并
对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给付费任的一种经济保障制度。
广义概念上的保险既包括商业保险又包括政策性保险。
知识点解析：暂无解析
三、填空题本（题共24题，每题7.0分，共24分。）
5、属于罗伯特尼恩关于投资银行的第二广泛定义范畴。
标准答案：风险资本
知识点解析：暂无解析
6、依据罗伯特.库恩提出的第二广泛定义，我国的投资银行还处于发展的
标准答案
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