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研究报告

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2025年中国家庭金融调查报告【三】

一、调查概述

1.1.调查背景与目的

(1)随着我国经济的持续增长和居民生活水平的不断提高，家庭金融行为逐渐成为社会关注的焦点。2025年中国家庭金融调查报告旨在全面了解我国家庭金融状况，分析家庭收入、支出、资产负债、消费行为、风险管理和投资等方面的特点及趋势，为政策制定者、金融机构和研究者提供重要的参考依据。

(2)本调查报告的背景主要基于以下三个方面：首先，随着金融市场的不断发展和金融产品的多样化，家庭金融需求日益增长，了解家庭金融行为对于金融机构的产品创新和服务优化具有重要意义；其次，家庭金融风险防范和化解成为当前金融监管的重要任务，通过调查分析家庭金融风险状况，有助于提高金融风险防范能力；最后，家庭金融教育对于提升家庭理财能力和风险意识具有重要作用，本调查报告旨在为家庭金融教育提供有益的启示。

(3)本调查报告的目的主要有以下几点：一是全面了解我国家庭金融状况，为政策制定者提供决策依据；二是分析家庭金融行为的特征和趋势，为金融机构提供产品和服务创新的方向；三是揭示家庭金融风险和问题，为金融监管提供参考；四是提高家庭理财能力和风险意识，促进家庭金融教育的发展。通过本调查报告的研究，有助于推动我国家庭金融领域的理论研究和实践探索。

2.2.调查方法与数据来源

(1)本调查报告采用定量研究方法，通过设计科学合理的问卷，对全国范围内的家庭进行抽样调查。问卷设计遵循了科学性、全面性和可操作性原则，涵盖了家庭基本情况、收入支出、资产负债、消费行为、风险管理和投资等多个方面。调查过程中，严格遵循随机抽样的原则，确保样本的代表性。

(2)数据来源包括两部分：一是实地调查数据，通过组织调查员深入家庭进行面对面的访谈，收集第一手数据；二是公开数据，包括国家统计局、中国人民银行等官方机构发布的相关数据。实地调查数据经过严格的审核和清洗，确保数据的准确性和可靠性。公开数据则通过对比分析，补充完善调查数据。

(3)在数据收集和处理过程中，采用了以下技术手段：首先，利用计算机辅助电话调查（CATI）系统，提高调查效率；其次，通过在线问卷平台收集数据，方便样本的筛选和数据的实时监控；最后，运用统计分析软件对数据进行处理和分析，确保研究结果的客观性和科学性。同时，对调查过程中可能出现的偏差进行控制，提高调查结果的准确性。

3.3.调查样本特征

(1)本次调查样本覆盖全国31个省、自治区、直辖市，涵盖城乡不同地区，力求全面反映我国家庭金融状况。样本家庭类型丰富，包括城镇家庭、农村家庭、不同收入水平家庭等，确保样本的多样性和代表性。此外，调查对象涵盖不同年龄段、教育程度、职业背景等，有助于深入分析家庭金融行为的差异性。

(2)样本家庭经济状况方面，家庭人均年收入分布较为均衡，既有低收入家庭，也有高收入家庭。其中，中等收入家庭占比较高，反映出我国当前经济发展的现状。在家庭资产构成上，房产和储蓄存款为主要资产形式，与我国居民财富积累的实际情况相符。同时，部分家庭拥有投资性资产，如股票、基金等，体现了居民投资意识的提升。

(3)在家庭消费结构方面，食品、教育、医疗保健等基本生活支出占据较大比重，符合家庭生活需求。随着生活水平的提高，娱乐、旅游等消费支出也逐渐增加。此外，调查发现，家庭在绿色消费、环保产品等方面的意识逐渐增强，表明我国家庭消费观念正在不断更新。在家庭储蓄方面，储蓄意愿较高，体现出居民对未来经济稳定的信心。

二、家庭收入与支出

1.1.家庭收入构成分析

(1)在家庭收入构成分析中，工资性收入仍然是家庭收入的主要来源，这反映出我国以劳动密集型产业为主的经济结构。调查数据显示，工资性收入占家庭总收入的比重超过60%，其中，国有企业和集体企业员工的工资性收入相对稳定，而私营企业和个体经营者的工资性收入波动较大。

(2)随着经济发展和居民投资意识的增强，财产性收入在家庭收入中的比重逐渐上升。这主要得益于房地产市场的繁荣和金融市场的活跃，使得家庭通过出租房屋、股票投资、债券投资等方式获得稳定的财产性收入。此外，部分家庭通过创业和经营活动获取经营性收入，这部分收入在家庭收入中的占比也有所提高。

(3)家庭转移性收入主要包括政府补贴、社会保障、养老金等，这部分收入对于保障家庭基本生活起到了重要作用。调查发现，转移性收入在家庭收入中的比重相对较低，但随着社会保障体系的完善和政府扶贫政策的深入实施，转移性收入占家庭总收入的比重有望逐步提高。同时，家庭收入构成呈现出多元化趋势，不同家庭之间的收入构成差异明显，反映出我国经济社会发展的不平衡性。

2.2.家庭支出结构分析

(1)家庭支出结构分析显示，食品支出仍然是家庭消费中的主要部分，这体现了基本生活需求的重要性。随