贷后催收风控指引.docx

互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引

2025-02-28发布实施

范围

本文件规定了个人网络消费信贷贷后催收风险控制总体要求、催收工作规范和促进催收业务规范健康发展的措施。

本文件适用于商业银行、消费金融公司、小额贷款公司、汽车金融公司等从事放贷业务的机构(以下统称“金融机构”)自行开展或委托第三方催收机构开展个人网络消费信贷贷后催收业务。本文件也适用于金融机构按照规定转让债权后,金融资产管理公司、地方资产管理公司、金融资产投资公司、融资担保公司等债权受让方自行开展或委托第三方催收机构开展催收业务。金融机构自行开展或委托第三方催收机构开展个体工商户经营贷、个人非网络消费信贷(含信用卡类产品)贷后催收业务,可参照使用。

规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中,注日期的引用文件,仅该日期对应的版本适用于本文件;不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

GB/T22239—2019信息安全技术网络安全等级保护基本要求

YD/T2823呼叫中心服务质量和运营管理规范

术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1催收collection

债务人违反个人网络消费信贷相关产品合同或服务协议约定,不能按期、足额偿还到期债务时,为督促债务人履行债务清偿责任做出提醒、通知、催告等。

3.2第三方催收机构third-partycollectionagency

依法登记注册,具有独立法人资格或民事主体资格,受金融机构委托,协助其开展个人网络消费信

贷贷后催收业务的外包服务提供商。

3.3 债务人debtor

依据个人网络消费信贷相关产品合同或服务协议约定等,对金融机构负有还款义务的借款人和担保人等连带责任人。

3.4催收人员debtcollector

金融机构、第三方催收机构负责催收工作的从业人员。

3.5联系人contacts

应金融机构或第三方催收机构的请求,为恢复与债务人的联系或代为转告债务人与金融机构联系的第三人。

注:联系人对金融机构和第三方催收机构不负有包括还款在内的任何义务,拥有拒绝其请求并要求其不再联系的权利。

3.6告知式催收noticecollection

通过发送信息、语音、视频、电子邮件、信函等方式,单方面督促债务人履行债务清偿责任所开展的催收行为。

3.7交互式催收interactivecollection

通过即时通信、视频、发送信息、语音、面对面等方式,与债务人进行交互式沟通,督促其履行债务清

偿责任所开展的催收行为。

3.8个人信息personalinformation

以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息。

注1:个人信息包括但不限于姓名、出生日期、身份证件号码、个人生物识别信息、通信方式、联系地址、行踪轨迹、财产信息、金融账户及密码、交易信息、征信信息、医疗健康信息等,不包括匿名化处理后的信息。

注2:通过个人信息或者与其他信息结合可以识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的,也属于个人信息。

贷后催收风险控制总体要求

金融机构应审慎开展个人网络消费信贷业务,全面、客观评估借款人的借款用途、还款能力和还款意愿等情况,向具备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品。金融机构应在贷款合同或服务协议中对贷款产品的期限、利率、还款安排、逾期可能采取的措施、违约责任、个人信息处理等与催收相关的关键信息进行突出标识(例如加粗、加黑、下画线等),提醒借款人认真、仔细阅读。金融机构应切实践行负责任金融的理念,合规经营,加强金融消费者教育和保护,引导借款人理性借贷、合理规划还款。

金融机构应切实履行贷后催收风险控制主体责任,不断加强本机构催收能力建设,审慎实施外包。金融机构应加强对第三方催收机构的管理、监督和检查,做好风险预警和应急处置工作,防范不当催收、个人信息泄露等风险。金融机构和第三方催收机构开展催收工作遵循“依法合规、平等客观、保护隐私”的风险控制原则,以客观事实为依据,不应侵犯债务人及联系人等相关当事人的合法权益。

催收工作管理

制度管理

金融机构和第三方催收机构应建立健全贷后催收内部控制管理制度,包括但不限于组织和人员管理、业务管理、金融机构对第三方催收机构的管理(如涉及)、个人信息安全、投诉处理制度等。

、

注:个人信息安全管理制度见GB/T35273等有关标准。

组织和人员管理

金融机构和第三方催收机构应加强催收组织管理,明确具体负责催收业务的管理部门,指定一名高级管理人员负责管理相关工作。有条件的金融机构可组建专门负责催收业务的部门。

金融机构和第三方催收机构应加强催收人员管理,包括但不限于下述内容。

—

—合理配置催收岗位,明确各岗位职责。

———制定催收人员选用