2025【我国金融科技风险监管的发展现状探析7800字】.docx

绪论

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我国金融科技风险监管的发展现状分析综述

目录

TOC\o1-2\h\u23652金融科技风险监管的发展现状分析综述 1

102151.1金融科技风险监管 1

243411.2金融科技监管的实践方法 2

68091.1.1监管沙盒 2

313141.1.2创新中心 3

174171.1.3类别豁免 4

33701.3监管沙盒在金融科技监管中的作用 6

235911.4我国监管沙盒模式实践情况 7

226591.4.1我国监管沙盒的发展历程 7

118161.4.2我国监管沙盒模式选择的考虑因素 9

309711.4.3我国监管沙盒模式的实践情况 10

1.1金融科技风险监管

依赖于金融科技的发展，新的金融模式逐渐兴起，由此发展起来的金融创新企业（FinTechstartups）更是创造了极大的经济价值。但是，以区块链为代表的新兴金融科技模式也为我国金融领域带来了较大的冲击，风险也伴随着发展机会逐渐显现出来。基于技术风险角度，金融科技从根本上改变了原本以金融信息管理系统为中心的技术系统，与之匹配的安全防护系统很有可能出现安全漏洞问题；基于运行角度，金融科技创新的联动性、跨界性和高传递性等特征易引发流动性风险和系统性风险；基于消费者权益保护方面，金融科技不利于主体的身份认证，很容易将消费者置于危险区域。可见，我国的金融科技创新基础并不稳固，风险日益加剧，也需要建立完善相应的监管机制。

就金融监管的基本原理来看，防范金融系统性风险、稳定金融市场秩序以及纠正金融市场信息不对称等都属于金融监管的措施，故由金融监管体制着手来化解风险是可行之策巴曙松,白海峰,胡文韬.金融科技创新、企业全要素生产率与经济增长——基于新结构经济学视角[J].财经问题研究,2020(01):46-53.

巴曙松,白海峰,胡文韬.金融科技创新、企业全要素生产率与经济增长——基于新结构经济学视角[J].财经问题研究,2020(01):46-53.

《金融科技发展规划》将金融科技定义为技术驱动金融创新，即通过引用信息技术来提高金融业的效率。当今中国凭借人口红利的优势，在金融科技领域的话语权日渐提升曲昭,丁堃,张春博.基于文献计量视角的科技金融政策研究[J].科技进步与对策,2015,32(13):123-128.。根据零壹智库不完全统计(如图1.1所示)，2019年全球金融科技邻域共有1166笔股权融资，融资总额达2619亿元。其中中国有285笔金融科技融资，占全球24.4%，融资额达656亿元，占全球25.05%，仅次于美国融资总额744亿元，占全球28.4%

曲昭,丁堃,张春博.基于文献计量视角的科技金融政策研究[J].科技进步与对策,2015,32(13):123-128.

陆岷峰,虞鹏飞.金融科技与商业银行创新发展趋势[J].银行家,2017(04):127-130.

(图1.1金融科技的融资数据)

1.2金融科技监管的实践方法

1.1.1监管沙盒

监管沙盒一词最早应用于计算机领域，旨在在隔离的虚拟环境中测试新程序或软件汪可,吴青,聂秀华.我国新金融发展与经济增长的互动关系研究[J].西安财经学院学报,2019,32(02):37-44.。金融监管机构正在使用监管沙箱的概念来创建金融技术的监管沙箱。各国金融技术监管机构的沙箱文档并未明确定义监管沙箱的概念。通常，金融科技监管沙箱是金融监管机构测试金融科技公司（包括受监管和不受监管的公司）的一种渠道。官方根据创新测试计划对创新测试部门进行监督

汪可,吴青,聂秀华.我国新金融发展与经济增长的互动关系研究[J].西安财经学院学报,2019,32(02):37-44.

尹海员.金融科技创新的“监管沙盒”模式探析与启示[J].兰州学刊,2017(09):167-175.

1.1.2创新中心

创新中心由金融监管机构设立，提供贵公司的具体联系信息。FinTech公司应就金融技术问题咨询相关部门，并毫无疑问地询问有关创新金融产品，金融服务或商业模式以及发票要求的信息。我可以的授权或注册，治理和合规性。创新中心的独特之处在于创新中心的专业知识。这样，中心可以更有效，更具体地回答有关产品，金融技术，服务和商业模式的询问程瑶.中国P2P网贷市场有效性研究[J].西南金融,2017(06):34-41

程瑶.中国P2P网贷市场有效性研究[J].西南金融,2017(06):34-41

1.1.3类别豁免

类别豁免是澳大利亚的典型做法。澳大利亚金融科技监管沙盒规定，在某些条件下，金融科技行业在通知澳大利亚证券和投资委员会之前，将无法发起调查并采取行动。类别排除由监管机构提供，用