中国银行业协会银团贷款合同示范文本.docx

?一、引言

银团贷款作为一种重要的融资方式，在大型项目融资等领域发挥着关键作用。中国银行业协会制定的银团贷款合同示范文本，为规范银团贷款各方行为、保障各方权益提供了统一的标准和依据。本示范文本涵盖了银团贷款业务的主要方面，包括贷款金额、用途、期限、利率、还款方式、各方权利义务等，有助于提高银团贷款业务的透明度和规范性，促进银团贷款市场的健康发展。

二、银团贷款合同主要条款解析

（一）定义与解释

1.关键术语定义

-银团贷款：指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

-牵头行：指受借款人委托，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

-代理行：指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

-参加行：指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

2.解释规则

对合同条款的解释应遵循公平合理、符合行业惯例的原则。若合同条款存在歧义或表述不明确，应通过协商或依据相关法律法规及行业通行做法确定其真实含义。

（二）贷款金额、用途与期限

1.贷款金额

明确约定银团贷款的具体金额，以人民币或其他约定货币表示。贷款金额应根据项目资金需求和各方协商确定，确保能够满足借款人的合理融资需求。

2.贷款用途

详细规定贷款的使用方向，如项目建设、企业生产经营周转等。借款人应按照约定的用途使用贷款，不得擅自改变贷款用途。若需变更贷款用途，应提前取得银团成员的书面同意，并办理相关变更手续。

3.贷款期限

确定贷款的起始日期和到期日期。贷款期限应根据项目的建设周期、运营周期及借款人的还款能力等因素合理确定。在贷款期限内，借款人应按照合同约定按时足额偿还贷款本息。

（三）贷款利率与利息支付

1.贷款利率

约定贷款利率的确定方式，可采用固定利率或浮动利率。若为浮动利率，应明确基准利率的选择（如央行公布的贷款基准利率等）及利率调整周期和调整方式。贷款利率应符合国家法律法规及金融监管要求，体现风险与收益相匹配的原则。

2.利息支付

规定利息的支付频率（如按月、按季等）和支付日期。借款人应在约定的利息支付日足额支付利息，如未能按时支付，应按照合同约定承担逾期利息等违约责任。

（四）还款方式与还款计划

1.还款方式

常见的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、按季付息到期一次还本等。银团贷款合同应根据项目现金流状况和借款人还款能力等因素，合理确定还款方式，确保借款人能够按照约定及时足额偿还贷款。

2.还款计划

制定详细的还款计划，明确各期还款的金额、时间节点等。还款计划应具有可操作性，充分考虑借款人的资金安排和还款能力。借款人应严格按照还款计划履行还款义务，如遇特殊情况需调整还款计划，应提前与银团成员协商并达成一致。

（五）提款条件与提款程序

1.提款条件

规定借款人提款所需满足的各项条件，如项目已取得相关审批文件、资金已落实一定比例、担保手续已办理完毕等。提款条件应具有明确性和可操作性，确保贷款资金的安全发放和合理使用。

2.提款程序

借款人应按照合同约定的提款程序申请提款，包括提交提款申请书、提供相关证明文件等。代理行在收到借款人的提款申请后，应按照合同约定进行审核，审核通过后通知各银团成员按照约定的比例放款。

（六）担保条款

1.担保方式

银团贷款可采用多种担保方式，如保证、抵押、质押等。合同应明确约定所采用的担保方式，并详细规定担保的范围、期限、条件等。担保方式的选择应根据项目风险状况和借款人的实际情况合理确定，确保银团贷款债权得到有效保障。

2.担保人权利义务

明确担保人的权利和义务，如要求借款人提供反担保、监督借款人履行合同义务、在担保范围内承担担保责任等。担保人应按照合同约定履行担保义务，如未能履行，应承担相应的违约责任。

（七）银团成员权利与义务

1.牵头行权利义务

-权利：有权按照约定收取牵头费等相关费用；在银团组建过程中发挥主导作用；对银团贷款事务进行总体协调和管理等。

-义务：应按照借款人的需求和市场情况，合理组织银团贷款；向参加行充分披露借款人的相关信息；协助代理行进行贷款管理等。

2.代理行权利义务

-权利：有权按照合同约定收取代理费等相关费用；对借款人的资金使用情况进行监督；在银团成员授权