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基于商业画布的供应链金融商业模式研究——以网商银行“大雁”供应链

一、引言

随着全球经济的快速发展，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，正逐渐成为推动企业成长和优化供应链管理的重要手段。近年来，我国政府高度重视供应链金融的发展，出台了一系列政策措施，旨在缓解中小企业融资难、融资贵的问题。据中国人民银行统计，截至2020年底，我国供应链金融市场规模已超过20万亿元，其中商业银行、互联网金融机构和融资租赁公司等金融机构积极参与其中，为供应链上下游企业提供多样化的金融服务。

在供应链金融领域，网商银行作为一家以互联网技术为支撑的创新型银行，其推出的“大雁”供应链金融模式引起了广泛关注。该模式以商业画布为理论基础，通过整合供应链上下游企业资源，构建了一个高效、便捷的金融服务体系。据相关数据显示，自2015年“大雁”供应链金融模式推出以来，网商银行已为超过10万家企业提供融资服务，累计发放贷款超过1000亿元，有效降低了企业的融资成本，提高了供应链整体的运作效率。

供应链金融的发展不仅有助于提升企业的竞争力，还能促进整个经济的繁荣。以我国某知名家电企业为例，通过引入供应链金融，企业实现了对上游供应商的快速支付，降低了供应商的资金压力，同时也提高了自身的采购效率。此外，供应链金融还能帮助企业优化库存管理，降低库存成本，从而提升企业的盈利能力。据相关研究显示，实施供应链金融的企业，其库存周转率平均提高了20%，库存成本降低了15%。

在当前经济环境下，供应链金融已成为企业提升竞争力、实现可持续发展的关键因素。随着金融科技的不断进步，供应链金融的模式也在不断创新。未来，供应链金融将更加注重数据驱动，通过大数据、人工智能等技术手段，实现供应链金融的精准服务，为更多企业提供全方位、个性化的金融服务，助力企业实现高质量发展。

二、基于商业画布的供应链金融概述

(1)商业画布（BusinessModelCanvas）是由战略学家亚历山大·奥斯特瓦德（AlexanderOsterwalder）提出的创新性工具，用于帮助企业识别和优化商业模式。它由九个核心构建块组成，包括客户细分、价值主张、渠道、客户关系、收入来源、关键资源、关键活动、重要合作和成本结构。在供应链金融领域，商业画布的应用有助于金融机构更好地理解供应链的运作机制，从而设计出更符合市场需求的产品和服务。

(2)供应链金融的商业模式构建，首先要明确客户细分。例如，网商银行的“大雁”供应链金融模式就将客户细分为中小企业、供应商和经销商等。针对不同客户的需求，提供差异化的价值主张，如网商银行通过数据分析和风险评估，为中小企业提供快速、低成本的融资服务。同时，通过线上平台和线下服务相结合的渠道，确保客户能够便捷地获取金融服务。

(3)在供应链金融的商业模式中，客户关系和收入来源至关重要。网商银行通过建立稳固的客户关系，实现持续的收入增长。例如，通过与核心企业合作，为上下游企业提供担保，降低融资风险，同时收取一定的服务费。此外，商业画布还强调关键资源、关键活动和重要合作。在供应链金融领域，金融机构需要依赖大数据、云计算等技术资源，以及与供应链上下游企业的紧密合作，以确保金融服务的有效实施和风险控制。

三、网商银行“大雁”供应链金融商业模式分析

(1)网商银行的“大雁”供应链金融模式以商业画布为指导，通过深入挖掘供应链上下游企业的金融需求，构建了一个创新的金融服务体系。该模式的核心在于利用大数据和人工智能技术，对供应链中的企业进行风险评估和信用评级，从而实现精准融资。据相关数据显示，自“大雁”模式推出以来，网商银行已为超过10万家企业提供融资服务，累计发放贷款超过1000亿元，有效解决了中小企业融资难题。

(2)在“大雁”供应链金融模式中，网商银行通过与核心企业建立战略合作关系，实现了对供应链上下游企业的全面覆盖。例如，某大型电商平台与网商银行合作，为平台上的中小商家提供融资服务。通过电商平台提供的交易数据，网商银行能够快速评估商家的信用状况，实现快速放款。这一模式不仅降低了金融机构的风险，还提高了融资效率。据统计，通过“大雁”模式，商家的融资速度平均提高了50%，融资成本降低了30%。

(3)网商银行的“大雁”供应链金融模式还注重技术创新和平台建设。该模式利用云计算、区块链等技术，构建了一个安全、高效的金融服务平台。例如，通过区块链技术，实现了供应链金融合同的去中心化存储和不可篡改，保障了交易的安全性和透明度。此外，网商银行还与多家第三方支付机构合作，为客户提供便捷的支付体验。据相关数据显示，通过技术创新，网商银行的供应链金融业务在2019年的交易量同比增长了150%，客户满意度达到95%以上。

四、结论与展望

(1)网商银行的“大雁”供应链金融模式以其创新性和实用性，