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STEP1STEP2指银行因不能遵循“合规”，而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失，或者是声誉损失的风险。合规风险不仅是银行其他风险，尤其是法律风险、操作风险和声誉风险发生的一个重要诱因，而且还是银行对其他风险进行管理的基础环节“合规风险”的含义三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展合规风险管理及其机制银行主动识别合规风险，主动避免违规事件，主动采取纠正措施，主动采取适当的惩戒措施，主动去持续地修订相关制度流程和详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理自身的合规风险，确保银行处于一个合规、稳健运行的周而复始的循环过程。诚实、守信、正直的职业道德、行为操守“合规人人有责”、“主动合规”、“合规意识”、“合规创造价值”、“银行员工之间、部门之间的有效沟通协作”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和准则银行对社会的责任、银行对员工的责任、员工对银行的责任、员工对其他员工的责任等价值取向关于合规文化三、风险合规工作如何开展合规建设的总体思路合规从高层做起倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念切实履行自身合规职责，建立有效合规风险管理体系改变制度范式，切实有效地落实问责制三、风险合规工作如何开展邮政金融网点风险合规管理主要内容银行业务的主要风险源风险合规工作如何开展信用风险防范重点操作风险防范重点法律风险防范重点商业银行经营管理基本模块02010305060401.组织架构模块02.制度模块（内控的核心构成）03.计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统04.主要业务模块：一、商业银行经营管理基本模块一、商业银行经营管理基本模块组织架构模块分支行----管理层----业务层----柜面股东会—董事会—高管层—机关部门—分支机构单一行-总行----分行----支行分支行制度模块（内控的核心构成）一、商业银行经营管理基本模块-股权制度：股东构成—法人治理01-业务制度：各业务条线的规章及操作流程03-激励制度：05-决策制度：股东会、董事会、高管层议事规则02-管理制度：授权制度、资金、信贷、财务、人事、会计结算、安全保卫等04计算机系统：一、商业银行经营管理基本模块核心系统、管理系统、应用系统一、商业银行经营管理基本模块主要业务模块：存款贷款债券业务结算业务理财业务一、商业银行经营管理基本模块主要业务模块：存款-机关、团体、部队存款-机构存款-企业-个人机关、团体、部队存款：活期、定期、通知一、商业银行经营管理基本模块机构存款：-第三方存管资金：股票保证金-证券、保险、信托、租赁、基金-银行同业往来企业存款：活期、定期、通知个人存款：活期、定期、理财一、商业银行经营管理基本模块DCBA贷款:-企业贷款-个人贷款-社团法人贷款E-政府贷款一、商业银行经营管理基本模块-短期贷款（１年之内，流动资金贷款）-中长期贷款（１-３年，固定资产贷款、技改贷款）-长期贷款（3年以上，基建贷款）企业贷款一、商业银行经营管理基本模块个人贷款-个人住房贷款（一手、二手）-个人汽车贷款-个人商务贷款（生产经营贷款）-信用卡透支政府贷款：对外贷款、对内贷款一、商业银行经营管理基本模块债券业务01-政府债券02-企业债券03-金融债券04政府债券：中央政府债券—国债05地方政府债券—06其他集资券07一、商业银行经营管理基本模块金融债券1---央行票据2---政策性银行债券3---商业银行次级债4---信贷资产证券化产品5一、商业银行经营管理基本模块企业债券-企业债券（长期）-短期融资券（1年）-中期票据（3-5年）一、商业银行经营管理基本模块银行结算对公结算----机关、部队、团体---企业个人结算----自然人、个体户结算方式：现金非现金一、商业银行经营管理基本模块01非现金结算工具02支票：同城03汇票：（银行汇票、商业汇票）异地04本票：05银行卡：借计卡、信用卡一、商业银行经营管理基本模块理财业务企业理财个人理财理财关联方：投资人中介机构：信托、律师、投资咨询银行内控失败引致的风险01发放贷款不能按时收回的风险02购买的各类债券面临的风险03操作风险其他风险04二、银行业务的主要风险源二、银行业务的主要风险源内控失败引致的风险1---组织体系缺陷:2--