理财经理样题三.docxVIP

1、客户信息—新增客户??（共10分）

任务说明：

客户信息：左正东，广东人，年龄35岁，研究生学历，在一家上市公司从事管理工作。左先生的联系方式左先生妻子唐琦，汉族，比丈夫小2岁，学历本科，在一家国企从事财务工作，联系方式现有一个3岁的儿子左敏。2023年3月5日，左先生来我司签订理财规划服务合同。

目前一家三口居住在深圳市南接福永街道38号。

要求：

1.录入客户信息；

2.锁定客户；

3.录入家庭成员基本信息；

(1)、家庭成员?(关键字：成员名称1(配偶):唐琦,年龄1(配偶):33,职业1(配偶):上班族,学历水平1(配偶):本科,成员名称2(长子):左敏,年龄2(长子):3,职业2(长子):其他,学历水平2(长子):其他)

(2)、个人客户?(关键字：客户名称:左正东,性别:男,年龄:35,婚姻状况:已婚,职业:上班族,地址:深圳市南接福永街道38号,联系方式学历水平:研究生)

??重要提示：略

2、客户信息—财务分析??（共45分）

任务说明：

理财规划师根据客户情况，收集到客户2023.01.01-2023.06.30的家庭财务数据如下：

1.左先生家庭资产:

（1）现金为10000元，活期存款60000元；

（2）2年前存入的3年期定期存款90000元，当时利率为3.15%；

（3）一辆小汽车，2020年5月购入，价格为210000元，现已贬值25%；

（4）2年前购买的保险理财产品80000元，年均投资收益率约为4.55%；

（5）4年前购买证券理财90000元，年均投资收益率约为5.62%；

（6）3年前左先生用3万元购买了一款到期一次付息的5年期国债，票面利率为4.12%；此外他还在2021年底购买了200张5年期公司债券（面额为200元，票面利率为4.5%，市场收益率为2.75%，优先计算单张价值）

（7）2016年6月30日购买某一只股票150000元，持有5年后至2021年6月底，年均投资收益率约为5.36%，2021年股市动荡，左先生一家商讨决定于2021年6月30日将股票全部抛售，并于2022年初购买其他股票，购买金额为抛售后总价的一半，截止目前，持有股票较购买之时的整体收益率为12.32%；剩余的一半资金在2022年6月30日兑换成了美元，并购买外汇实盘投资产品，购买时的汇率为1USD=7.1245RMB，收益率为5.13%，现在的汇率为1USD=7.2118RMB

（8）3年前购买了混合型基金20000元，年均投资收益率约为6.82%；

（9）2年前购买期货40000元，第一年收益很好，盈利了56%，第二年收益不佳，亏损了21%；

（10）左先生一家现居房120平米，为2010年05月购入，总价为108万元，现已增值18%；

（11）结婚时左先生夫妇购买黄金首饰用来投资，共120克，买的时候240元一克，现涨到了346元一克；

（12）2年前购入几幅字画用于收藏和投资，一共花费24000元，现已增值58%。

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2.左先生家庭负债:

（1）2020年5月购买车子，次月月末开始还款（等额本息还款），首付4成，贷款期限为5年，车贷年利率为5.15%；

（2）2010年5月以总价108万元购入120平米的房屋，首付3成，当月月末开始还款（等额本息还款），采用组合贷申请住房贷款（商贷4成，贷款利率为LPR+35BP；公积金贷款3成，贷款利率为基准利率+30BP），贷款期限均为18年;

（3）家庭其他短期负债10000元。

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3.左先生家庭收入:

（1）左先生当前每月税后平均收入26000元；

（2）唐女士当前每月的税后工资为10000元，月均奖金1000元（税后）;

（3）左先生夫妻二人都有五险一金，夫妻双方公积金，每月个人部分共缴纳2600元，单位1：1配比;

（4）左先生由于对设计方面颇有心得，会向相关平台投递文章，每年获得税后稿费收入28000元，目前已经收到全部款项。

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4.左先生家庭支出:

（1）汽车支出：每月按时车贷还款，每月汽油及相关维护费用约为1500元；

（2）每年日常生活用品支出为35000元，外出就餐每月约为1300元，每月交通费用1000元，每月通信费用800元；

（3）每月医疗支出700元;

（4）房屋支出：每月按时房贷还款，每月物业管理费用1.8元/月/平米；

（5）其他支出：每年旅游支出18000元，每月娱乐支出800元，每月护理支出1300元，购买衣物每年支出10000元；

（6）左先生为自己购买了一款保额为40万元的意外险，每年初全额缴纳保费3000元，为妻子买了一款保额为23万元的商业保险，每年初全额缴纳保费2400元。

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要求：

1.判断客户家庭所处生命周期；

2.编制20