理财经理样题一.docxVIP

1、客户信息??（共15分）

任务说明：

??客户凌文扬，成都人，34岁，研究生毕业，任职于某外企销售总经理。联系方式妻子王玥婷，32岁，研究生毕业，现任某公立大学在编老师。两人有一个4岁的儿子凌子萧和一个2岁女儿王子涵。家中还有已退休的母亲顾丽艳，63岁。家庭地址是成都市武侯区香月湖吉庆二路333号10幢1502室。

2021年1月1日，客户凌文扬来我司签订理财规划服务合同和保密合同，合同规定理财服务费为5000元。

要求：

1、录入客户信息

2、锁定客户

3、录入其家庭成员基本信息。

4、签订理财规划服务合同

(1)、家庭成员?(关键字：成员名称1(配偶):王玥婷,年龄1(配偶):32,成员名称2(长子):凌子萧,年龄2(长子):4,成员名称3(长女):王子涵,年龄3(长女):2,成员名称5(母亲):顾丽艳,年龄5(母亲):63)

(2)、个人客户?(关键字：客户名称:凌文扬,性别:男,年龄:34,婚姻状况:已婚,地址:成都市武侯区香月湖吉庆二路333号10幢1502室,联系方式学历水平:研究生)

(3)、服务合同签署?(关键字：理财服务费:5000)

??重要提示：略

2、家庭财务分析??（共40分）

任务说明：

凌先生在某外企公司担任销售总经理，税后月收入为28000元。凌先生的年终奖为60000元（税后）。凌太太在某大学担任老师，税后月收入20000元，年终奖30000元（税后）。凌太太每个季度稿酬为20000元（税后）。两个人都有五险一金，夫妻双方每月合计缴纳公积金2200元，单位1:1配比缴纳。

?凌先生家庭资产状况：

（1）凌先生现居住的房子购买于2017年3月，房子当时购买是18000元/㎡，共110㎡，至今房子市值上涨了15%。买房时首付三成，采取公积金贷款和商业贷款组合的形式。公积金贷款购房价的三成，公积金贷款基准利率3.25%，贷款期限为25年；商业贷款购房价的四成，利率为4.90%，贷款期限为25年。购买次月开始以等额本息的方式月末还款；?

（2）夫妇二人于两年前全款购买了一辆汽车，购买价为320000元，由于汽车是消费品，现已贬值15%。

（3）凌先生受同事影响在3年前以200000元购买2000股某上市股票A，同时在3年前购买了价值150000元某债券，由于投资市场行情普遍不错，现在A股票金额已增加了14%，债券金额已增加了10%。

（4）目前凌先生家中有6500元现金，活期存款55000元；2年前存入3年期定期存款，现值30000元，和存入5年期定期存款，现值50000元。

（5）凌先生当日持有一项保险理财，该理财计划需要在前3年年末支付10万元，而第4年、第5年将会每年末取得分红30万，假定市场投资收益率为10%。【本项在计算时保留两位小数，结果以整数填列，不保留小数】

（6）结婚时凌先生送给凌太太黄金首饰用来珍藏，共103克，买的时候是401.2元一克，现已上涨15%。

（7）由于凌先生是企业高管，公司赋予其购买10000股公司股票的认股权证，1年后才到行权期。认股权证允许持有者以20元的价格认购股票，当天公司股票市场价格25元。

凌先生家庭生活开支情况如下：

（1）日常生活用品支出为每月5500元；

（2）汽车支出：汽车油费每年8400元；

（3）每月医疗费700元；

（4）其他支出：每年服装费4500元；平均每年短期旅游支出25000元；凌先生在俱乐部办了卡，年费为4500元；凌太太在美容院每年需花费18000元；由于顾老太太喜欢书法，凌先生给母亲报书法班每年需4200元；俩孩子每年托管费共24000元；

（5）商业保险费：凌先生给儿女买了20万意外险，每年保费一共支出1500元，还为顾老太太购买了60万重疾险，每年保费支出2100元。

（6）房屋支出：商业贷款支出

要求：

1.?判断凌先生家庭所处生命周期；

2.?编制家庭现金流量表及家庭资产负债表；

3.?分析凌先生在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）。

(1)、财务比率分析?(关键字：计算结果((投资净资产比)):28,计算结果(结余比例):71,计算结果(流动性比例):4.95,计算结果(清偿比率):63,计算结果(资产负债率):37,计算结果（即付比率）:7)

(2)、生命周期分析?(关键字：生命周期$:家庭成长期)

(3)、收入支出表?(关键字：工资和薪金:576000,奖金和佣金:90000,其他收入:98064.08,日常生活支出:66000,房屋支出:55007.16,汽车支出:8400,商业保险费用:3600,医疗费用:8400,其他支出:80200)

(4)、资产负债表?(关键字：现金:6500,活期存款:55000,定期存款:8000