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个人理财
理财基理财技理财规
础篇巧篇划篇
第一章个人理财概述
本章要点：
理解理财的概念
掌握理财目标的制定
了解常用的理财原则
了解个人理财决策的过程
1.1概念
·个人理财，又称
个人财务规划(FinancialPlanning)
·个人一生的现金流量
与风险管理
个人理财与公司理财的区别
个人理财公司理财
理财目标提高个人生活质量，规避个人财务风险，通过资金的筹措与合理使用
保障终生的生活规避公司财务风险，达到企
业价值最大化
风险承担相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，相对较强，为了追求较高的
能力安全性一般放在收益性前面考虑利润，能够承担较高的风险
依据的法规包括个人所得税法、金融等方面的法律包括公司法、证券法以及与
法规企业税收、会计等方面的法
律法规
主要内容包括保险规划、税收规划、退休规划以包括预算、筹资、投资、控
及遗产规划等内容制、分析等
1.2目标与原则
理
财
步评估理财环境制定个人
骤和个人条件理财目标
监控执行进度
和再评估
制定个人执行个人
理财规划理财规划
理财效果
平衡收支提高应付
差距，各种可能减少不必不断增加提高家庭
达到动态发生的意要的支出收入幸福指数
平衡外的能力
人生收支曲线
1.3常用原则和相关理论
理财要求的基本知识：
1财务知识
2投资知识
3风险管理知识
理财遵循的基本原则：
墨菲定律二八定律4321定律
事情如果有重要因素只占40%供房及其他项目的
变坏的可能，20%,不重要投资，30%家庭生活开
不管这种可因素占80%支，20%银行存款以备
能性有多小，不时之需，10%保险
它总会发生。
31定律72定律80定律
每月的房贷还款本金增长1倍所高风险工具
数额以不超过家需要的时间(如股票等)
庭月总收入的三=72/年回报率的配置百分比
分之一为宜=人均寿命-
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