商业银行经营管理学.pptVIP

总分行制总行A分行A2分行A4分行A1分行A3分支行制普遍存在的经济根源内部体制效应范围经济科技发展规模经济总分行制1内涵：由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。2分类：非银行型控股公司；银行型控股公司。3优点：有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力。4缺点：容易引起金融权力过度集中，在一定程度上影响了银行的经营活力。银行控股公司制：持股公司制大银行持股公司银行A银行B银行C四、全能银行制和银行分业制全能银行制又称综合性银行制，是指商业银行在业务领域内没有什么限制，可以经营所有的金融业务，包括存放款业务和诸如公司债券的承销、包销，对企业投资等投资银行业务。优点：1、能向客户提供全面综合的服务。2、增强与客户的联系。3、有利于银行体系的稳定。缺点：容易形成垄断银行分业制把银行业务分为商业银行业务和投资银行业务，商业银行和投资银行不得进入彼此的业务领域。我国目前实行银行分业制。现代银行投资银行业或承销职能现金管理职能储蓄职能支付职能中介职能保险职能信托职能信用职能投资/策划职能现代全能银行承担的职能全能银行的组织形式德国式–德雷斯顿银行银行业务和证券业务保险业务其它业务全能银行子公司子公司全能银行的组织形式子公司子公司全能银行子公司英国式-汇丰银行银行业务证券业务保险业务其它业务全能银行的组织形式子公司子公司子公司持股公司美国式-花旗银行银行业务证券业务保险业务决策系统：股东大会、董事会、各专业委员会执行系统：总经理、部门经理、分支行监督系统：监事会、稽核部门现代商业银行公司治理结构我国国有商业银行组织结构改革问题五、商业银行的内部组织结构商业银行组织结构示意图股东大会各种委员会总经理监事会董事会总稽核各级分支行投资部公司业务部个人业务部国际业务部信托部会计部人力资源部培训部计财部公关部决策机构监督机构执行机构中国光大银行工行公司治理结构图中行公司治理结构图建行公司治理结构图01现代商业银行公司治理结构02我国国有商业银行改革问题广义的概念指的是通过一套制度或机制来协调公司与所有利益相关者之间的关系。不仅限于股东的利益，而且涉及到广泛的相关者利益，包括股东、债权人、雇员、政府和社区等。02狭义概念指的是所有者对经营者的一种监督与制衡机制，实质是通过股东大会、董事会、监事会及管理层所构成的公司治理结构的内部治理，保证股东利益的最大化。01公司治理有狭义和广义两种理解。01清晰的发展战略；02科学的决策系统；03审慎的会计原则和信息披露；04有效的激励约束机制；05开发和培育人力资源；06健康负责的董事会。银行良好的公司治理机制应该包括：国际商业银行公司治理的基本模式从世界范围来看，目前主要有三种典型模式：随着经济金融全球化进程的加速，不同模式也在不断互动、不断融合英美模式优点：可以产生更专业的经理人员和投资者，提高银行的运作效率，市场退出更为有效，减少银行业风险缺点：可能导致董事会只顾短期利益而不是长期发展，加剧资本市场动荡德日模式优点：有利于产业资本与金融资本的结合，彼此都可获得快速发展，相比于英美模式，德日模式更注重银行的长期利益缺陷：流动性较差，容易导致内部人控制亚洲家族模式优点：家族控股，公司利益与家族利益趋于一致，降低了内部交易成本，最大限度地提高了内部管理水平缺陷：容易忽视家族之外其他股东的利益，管理者更替缺乏效率等方面?比较公司治理的三种典型模式各有优缺点。英美模式强调股权分散化，以及股票在证券市场上的流动性，美英等国股市比较发达，市场对董事会形成强有力的制衡与影响力。这种模式使得经理人员和投资者更专业，银行效率得到提高，市场退出有效，减少银行业风险。不足在于董事会只顾短期利益而不是长期发展，加剧资本市场动荡。危机中反映明显。德日模式下，银行由投资人、企业及相关利益集团之间交叉持股控制，政府对银行有强大影响力。因此有利于产业资本与金融资本的结合，获得快速发展，更注重银行的长期利益。其缺陷是流动性较差，