基础第一章：理财规划基础.pptVIP

理财规划基础主讲：刘洋本章结构理财规划基础概述内容与流程理财规划与理财规划职业职业道德与操守理财规划职业发展概况理财规划师国家职业资格道德与职业道德理财规划师职业道德规范理财规划师职业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施生命周期理论与家庭模型；理财规划的主要工具。难点：重点：生命周期理论与家庭模型；理财规划的目标与原则；理财规划的主要工具、内容与流程；理财规划师的道德准则。本章重点与难点理财规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划整体目标实现财务安全追求财务自由财务安全衡量标准是否有稳定充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划时间货币LCTIAB总收入、工薪类收入、投资收入与支出理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承理财规划的原则整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求收益消费、投资与收入相匹配家庭类型和理财策略相匹配日常生活覆盖储备意外现金储备生命周期青年期中年期老年期单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休期进入工作到结婚，2－8年，22－30岁；

收入低，支出大，财富原始积累；

努力提高薪酬，有所结余，进行小额投资，积累理财经验。单身期：结婚到孩子出生，1－3年；

家庭（双薪）收入稳步增加，但负担（购房、子女等）明显加重；

广聚财源，量入为出，勤俭持家。家庭与事业形成期：子女出生到其大学毕业，18－22年；

家庭收入稳步增加，但负担（子女教育、医疗等）仍很重；

广聚财源，注重投资。家庭与事业成长期：子女参加工作到个人退休，10－15年；退休前期：理财规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划